Credit Assessment: informazioni che potenziano le decisioni

La valutazione del rischio di controparte rappresenta uno dei pilastri dell’assicurazione dei crediti commerciali: è infatti il passo iniziale del processo di assunzione del rischio, ed ha l'obiettivo principale di fornire un giudizio sul merito creditizio delle aziende per le quali siamo chiamati a emettere coperture a favore delle nostre aziende assicurate.  

L'obiettivo dell 'assicurazione del credito non è solo quello di garantire il pagamento di un credito commerciale, ma anche quello di fornire un costante servizio al supporto del processo decisionale delle aziende. Il costante monitoraggio della stabilità finanziaria dei clienti è un servizio cruciale per guidare le scelte commerciali e per proteggere il flusso di cassa, favorendo una crescita profittevole e sostenibile.

L’attività di analisi e valutazione della clientela consente ad Allianz Trade di assegnare un Limite di Credito a ciascun cliente, cioè di un importo entro il quale è accordata la garanzia, e prevede un monitoraggio continuo, basato su un database di informazioni sempre aggiornato ed arricchito grazie al lavoro sul campo del team Credit Assessment, che consente al team Credit Underwriting di assumere consapevolmente il rischio. 

La valutazione del merito credito riguarda, come abbiamo detto, i clienti (“buyer”) delle aziende che attivano la polizza assicurativa. La base dati Allianz Trade comprende oltre 500.000 aziende, sulle quali emettiamo coperture.

“Per effettuare questo lavoro di screening e analisi ci avvaliamo sia della competenza dei nostri esperti, sia di strumenti e modelli basati sull’intelligenza artificiale che sono stati sviluppati, perfezionati e testati nel tempo per supportarci nell’attività di valutazione e prevenzione dei rischi” afferma Corrado.

Tutto parte dall’analisi, interpretazione e valutazione dei dati finanziari ed amministrativi, della storia dei pagamenti ma anche dell’andamento attuale e prospettico delle aziende nel contesto competitivo che devono affrontare. “Per garantire una valutazione accurata, è essenziale la nostra presenza sul territorio: per questo la nostra struttura organizzativa prevede team di analisti del credito distribuiti geograficamente con l’obiettivo di garantire la prossimità al rischio. La ripartizione geografica ci permette di concentrarci su specifiche Regioni e di sviluppare una conoscenza specialistica dei relativi distretti industriali: ad esempio, l'ufficio di Milano si occupa della Lombardia, quello di Torino del Piemonte, e così via, con 8 strutture che coprono l'intero territorio nazionale”. 

Sul territorio, vengono integrate le informazioni disponibili con quelle raccolte sul campo: “Intervistiamo le aziende attraverso conference call, incontri di persona con il management aziendale (titolari, CFO , Credit Manager) ed interagiamo con i nostri partner commerciali o le associazioni di categoria locali per raccogliere dati settoriali o specifici di determinati distretti. Questo ci permette di comprendere le differenze tra le aziende ed arricchire l'esperienza dei nostri analisti che diventano dei veri e proprio esperti del proprio territorio di riferimento, comprendendone a fondo le dinamiche e quindi migliorando la qualità delle nostre valutazioni”, conclude.

In sostanza, un lavoro che si posiziona alla base del servizio principale offerto da Allianz Trade: valutando accuratamente il rischio, si potenzia la qualità delle decisioni sui limiti di credito, proteggendo e supportando al meglio le attività dei clienti.

Per essere efficaci nel credit assessment, è essenziale essere portati alla relazione. Corrado ci spiega il perché: “A differenza dell'analista del credito di banca, il nostro ruolo richiede un'intensa interazione con le aziende per comprendere strategie e dinamiche, superando eventuali diffidenze e costruendo relazioni proficue. Ci interfacciamo giornalmente con imprenditori, manager, direttori finanziari in un contesto dove la professionalità, la curiosità e la capacità di instaurare rapporti di fiducia sono fondamentali”.

La fiducia è cruciale nell'approccio sia verso le aziende assicurate, sia verso quelle che analizziamo: “Non avendo una relazione commerciale diretta con tutte le aziende con cui ci interfacciamo, inizialmente dobbiamo farci conoscere. Tuttavia, una volta compreso il nostro ruolo e il funzionamento dell'assicurazione del credito la percezione è sempre positiva, e veniamo percepiti come partner dall’alto valore aggiunto. Un approccio diretto e, quando possibile, un incontro di persona, facilitano la creazione di un rapporto di fiducia, rendendo più semplice ottenere informazioni e aggiornamenti.”

Nell’attività di valutazione del rischio,l' analisi settoriale gioca un ruolo cruciale. Partendo dalla classificazione dei settori a livello globale di Allianz Research, la profonda immersione dei team Allianz Trade nelle dinamiche settoriali consente di fornire valutazioni precise e attuali sullo stato di salute di ciascun settore in Italia.

“La nostra competenza settoriale è amplificata dalla nostra presenza sul territorio, che ci porta a sviluppare una conoscenza specializzata anche a livello di singoli distretti industriali. Questo approccio localizzato, combinato con una panoramica settoriale definita da Allianz, forma la base della nostra metodologia di valutazione del rischio.” spiega Corrado.

La nostra procedura di valutazione settoriale si articola attraverso un'analisi trimestrale che prevede una classificazione colorimetrica che spazia dal rosso, indicativo di alto rischio, al verde, simbolo di rischio basso. Questa revisione trimestrale è frutto di un lavoro congiunto dei team di Credit Assessment e Credit Underwriting, che utilizzano la propria rispettiva esperienza per analizzare vari fattori, come l'evoluzione della domanda settoriale, della profittabilità delle aziende che vi operano, della struttura finanziaria e le eventuali opportunità o criticità del contesto macroeconomico e legislativo.

“Le nostre valutazioni tengono conto delle dinamiche in atto, consentendo aggiustamenti periodici che riflettono cambiamenti nel livello di rischio associato a ciascun settore. Questo approccio dinamico all'analisi del rischio settoriale sottolinea il nostro impegno a fornire valutazioni accurate e tempestive, essenziali per supportare le decisioni strategiche e per proteggere la sostenibilità finanziaria dei nostri clienti in un contesto economico in continua evoluzione.”

Allianz Trade, grazie ad una profonda conoscenza dei mercati e l'impegno costante nell'innovazione, si conferma come partner strategico per le aziende che puntano a consolidare la propria posizione nel mercato globale, offrendo strumenti e insight che permettono di anticipare e gestire efficacemente i rischi.

Questo impegno nei confronti della stabilità e del successo dei clienti sottolinea l'importanza di una collaborazione basata su fiducia e competenza, pilastri fondamentali nell'affrontare insieme le sfide future.