Wil je weten waarom een fraudeverzekering essentieel is en hoe ze jouw bedrijf kan helpen? Deze 5 voorbeelden van bedrijfsfraudeclaims geven je een duidelijker beeld van waarom een fraudeverzekering onmisbaar is.
Van werknemersfraude tot fraude door valse klanten: vijf voorbeelden van fraudeclaims
Inhoud artikel:
Belangrijkste inzichten
- Bedrijven kunnen schade lijden door zowel interne als externe daders, met methoden die variëren van werknemersfraude tot complexe externe aanvallen.
- Bedrijven moeten proactieve maatregelen nemen tegen economische criminaliteit. Maar ondanks voorzorgsmaatregelen blijft er een risico bestaan, en daarom is een fraudeverzekering van cruciaal belang.
- Een fraudeverzekering biedt essentiële bescherming voor jouw bedrijf tegen financiële verliezen veroorzaakt door economische misdrijven zoals diefstal, fraude en verduistering. Ze helpt jouw financiële stabiliteit te behouden na zo’n incident.
Beveiliging voor jouw bedrijf – Waarom een fraudeverzekering essentieel is
Economische criminaliteit vormt een van de grootste bedreigingen voor bedrijven. Fraude, verduistering en digitale criminaliteit kunnen enorme financiële schade veroorzaken – zowel door interne als externe daders.
Een fraudeverzekering beschermt bedrijven juist tegen deze risico’s door de geleden verliezen te dekken en zo financiële stabiliteit te waarborgen.
Maar hoe ziet zulke schade er in de praktijk uit? Wij gebruiken echte cases om te laten zien hoe bedrijven op verschillende manieren getroffen kunnen worden – en hoe een fraudeverzekering bescherming biedt in dergelijke situaties.
Van diefstal en verduistering door jouw eigen medewerkers tot zogenaamde “social engineering-fraude” – deze voorbeelden illustreren waarom bescherming essentieel is.
Voorbeeld 1: Omkoping in Griekenland
Werknemers van een Griekse dochteronderneming betrokken bij een corruptieschandaal van €25 miljoen
De bedrijfsvoering bij de dochteronderneming van een Duitse exporteur verliep soepel, maar achter de schermen ontwikkelde zich een groot corruptieschandaal. Negen jaar lang kanaliseerden medewerkers stiekem ongeveer €25 miljoen aan commissies en steekpenningen naar een Griekse zakenman. Deze zakenman verdeelde vervolgens steekpenningen aan Griekse ambtenaren, waardoor zijn sponsors gunstige resultaten kregen bij de toewijzing van overheidsopdrachten. De Duitse directie was zich van deze geheime operatie niet bewust.
Het complot kwam aan het licht toen het openbaar ministerie ingreep en de volledige omvang van de corruptie onthulde. Het daaropvolgende proces duurde meerdere jaren en resulteerde in zware straffen: een boete van €300.000 en de inbeslagname van onrechtmatig verkregen winsten van tientallen miljoenen euro’s.
Het schandaal bleek nog kostbaarder voor het bedrijf, aangezien interne compliance-audits en externe juridische kosten nog eens €5,7 miljoen bedroegen. Gelukkig had het bedrijf voorzien in een fraudeverzekering, die dekking bood voor criminele handelingen door werknemers in dochterondernemingen. Deze polis dekte ook 25% van de interne en externe kosten voor het vaststellen van de verliezen, berekend als een percentage van het verzekerd bedrag.
Hoewel verlies van winst en boetes niet onder de fraudeverzekering vielen, vergoedden wij de bewezen steekpenningen van enkele miljoenen euro’s aan de polishouder. Daarnaast werd 25% van de interne en externe kosten voor het vaststellen van de verliezen vergoed, wat de cruciale rol van een fraudeverzekering laat zien bij het beperken van financiële risico’s door wangedrag van werknemers.
Voorbeeld 2: Klein verschil, grote oplichting
Zuivelproducent opgelicht voor €130.000
Al twee decennia hebben een Oostenrijkse zuivelproducent en een Italiaanse fabrikant van vulmachines een succesvolle zakelijke relatie. Nadat de zuivelproducent eerder 10 machines had aangeschaft, stond machine nummer 11 op het programma.
Na het ondertekenen van het contract ontving de zuivelproducent een betalingsverzoek van €130.000, ogenschijnlijk afkomstig uit Italië. Deze keer moesten de gelden echter worden overgemaakt naar een nieuwe bankrekening in Estland. Zonder argwaan gingen ze over tot de overschrijving. Toen een tweede onverwacht betalingsverzoek arriveerde, rezen de twijfels. Na contact met de algemeen directeur van de Italiaanse fabrikant bleek dat hij geen weet had van enige betalingsverzoeken en de €130.000 ook niet had ontvangen. De e-mailcorrespondentie bleek een geraffineerde oplichting.
De frauduleuze e-mailadressen waren bijna identiek aan de originele adressen, met slechts een klein verschil: het e-maildomein was gewijzigd van .com naar .ga, iets wat de zuivelproducent niet opmerkte. Bovendien droegen de documenten de echte handtekening van de Italiaanse CEO, waardoor de zuivelproducent geloofde in de authenticiteit. De fraudeurs moeten ook toegang hebben gehad tot de servers van de machineleverancier.
Hoewel de dader onbekend blijft, hebben we de zuivelproducent volledig vergoed, waardoor hun liquiditeit intact bleef.
Voorbeeld 3: Te laat het licht gezien
Lampfabrikant verliest €400.000 aan valse klant
Een veelbelovende kans deed zich voor voor een fabrikant van elektrische artikelen toen een Franse warenhuisketen interesse toonde om zijn assortiment uit te breiden met lampen en verlichtingsarmaturen. Ondanks de verrassing, aangezien zijn producten meestal in meubelwinkels of gespecialiseerde lampenzaken werden verkocht, werden twijfels weggenomen door een reeks e-mails van de nieuwe klant. De kredietwaardigheid van de klant werd geverifieerd en met een groen licht ging de deal door.
Hoewel het niet helemaal vlekkeloos verliep—de afleveradressen veranderden op het laatste moment en zendingen werden omgeleid—leverde de fabrikant lampen ter waarde van meer dan €400.000. Bij het versturen van de eerste facturen uitte de boekhouding van de Franse keten grote verbazing en beweerde dat er geen lampen waren besteld.
Zo kwam de oplichting aan het licht: een fraudeur die zich voordeed als koper van de warenhuisketen liet de goederen naar distributiecentra leveren, waar ze verdwenen. Wij vergoedden snel en efficiënt de fabrikant voor €300.000, het afgesproken maximumbedrag van de aansprakelijkheid, waardoor ernstige financiële problemen werden voorkomen.
Voorbeeld 4: Toevallige ontdekking op eBay
Meer dan €300.000 verloren door verduistering van bouwmaterialen
Een langdurige medewerker, belast met het materiaalbeheer voor een kleine bouwonderneming, misbruikte zijn positie gedurende drie jaar. Als lid van de ondernemingsraad en instructeur voor leerlingen genoot hij groot vertrouwen. Helaas was dit vertrouwen verkeerd geplaatst. Hij bestelde hoogwaardige materialen met kostbare metalen, maar registreerde deze vals als verzonden naar verschillende bouwplaatsen.
In werkelijkheid werden de materialen niet in de bestelde hoeveelheden op de bouwplaatsen gebruikt, maar verkocht aan schrootdealers en te koop aangeboden op eBay. De verduistering werd ontdekt toen een werknemer van een aannemer het specialistische materiaal, dat nooit buiten het bedrijf had mogen komen, op eBay zag. Na het waarschuwen van hun baas werd een valstrik opgezet door een testaankoop te simuleren. Confronterend met de aantijgingen, gaf de medewerker met tegenzin de "onregelmatigheden" toe.
Een interne audit, uitgevoerd met aanzienlijke kosten en inspanning, bracht de frauduleuze boekingen aan het licht, met kosten van €25.000. De volledige omvang van de fraude werd geleidelijk duidelijk, waardoor het bedrijf strafrechtelijke stappen ondernam. Vanwege de vele bewezen gevallen werd de medewerker veroordeeld.
Wij verstrekten een voorlopige vergoeding van 50% van het geschatte waarschijnlijke verlies vooraf, aangezien de vervolging met overweldigend bewijs voldeed aan de voorwaarden. Het resterende verlies zal worden vergoed na de definitieve uitspraak.
Voorbeeld 5: Kleine beetjes helpen
Kassamedewerkster verduistert €25.000 via valse retourbonnen
Een winkelmedewerkster, bekend om haar loyaliteit en betrouwbaarheid, werd na tien jaar bij een levensmiddelenbedrijf gepromoveerd tot kassière. Schijn kan echter bedrieglijk zijn. Na een jaar begon ze fictieve retourbonnen te verwerken en hield het contante geld voor zichzelf.
Twee jaar later merkten collega’s het ongewoon hoge aantal terugboekingen op en waarschuwden de winkelmanager. Beelden van de bewakingscamera bevestigden haar schuld: ze legde aankoopbonnen, achtergelaten door klanten, apart, boekte ze later als terugboekingen en hield het geld. Ze bekende uiteindelijk dat ze in totaal €25.000 had verduisterd.
Gelukkig was het bedrijf beschermd door hun fraudeverzekering, waardoor wij het volledige bedrag konden vergoeden en de verantwoordelijkheid voor de terugbetaling op ons namen.
Economische criminaliteit kan elk bedrijf treffen
Een fraudeverzekering beschermt je tegen de financiële gevolgen
Deze voorbeelden laten zien dat economische criminaliteit en bedrijfsfraude overal voorkomen – en zelfs de beste preventie-, controle- en beveiligingsmaatregelen kunnen ze niet altijd voorkomen. Eén enkel incident kan vaak het voortbestaan van een bedrijf bedreigen.
Met onze fraudeverzekering krijg je betrouwbare bescherming tegen financiële verliezen door fraude – of dit nu door jouw eigen medewerkers, aannemers of externe daders wordt veroorzaakt. Laat je niet verrassen – bescherm jouw bedrijf nu!