Maksuehtojen tarjoaminen on usein välttämätöntä uusien asiakkaiden ja arvokkaiden kauppojen saamiseksi. Kun ostaja ei voi maksaa etukäteen, luottoehdot varmistavat kaupan ja pitävät liiketoiminnan pyörimässä. Jokainen luottojärjestely sisältää kuitenkin riskejä, joita aiheuttavat sekä asiakkaisen mahdolliset maksuhäiriöt että yritysten omien järjestelmien puutteet.

Tässä artikkelissa esittelemme yleisimmät maksuehtoihin liittyvät riskit ja kerromme, miten luottovakuutus auttaa pohjoismaisia yrityksiä suojaamaan kassavirtaansa.

B2B-kaupankäynnissä luotto on rahoitusmekanismi, jonka avulla asiakas voi saada tuotteen tai palvelun heti ja maksaa myöhemmin -joko lykättyjen maksuehtojen tai myönnetyn luottorajan puitteissa.

Maksusuunnitelma on usein tarkoin määritelty sopimus, joka määrittelee miten asiakas maksaa velkansa, usein joko kiinteissä erissä tai remburssin avulla.

Lyhyesti:

• Asiakasluotto: "Maksa myöhemmin"
• Maksusuunnitelma: "Miten maksat" (usein erissä)

Monet tekijät lisäävät asiakkaan maksukyvyttömyyden riskä:

1. Pitkät maksuajat

Mitä pidempi maksuaika on, sitä suuremmaksi riski kasvaa. Viivästykset asiakkaan omassa kassavirrassa, odottamattomat projektimuutokset tai talouden heikkeneminen voivat vaikeuttaa 60-90 päivän laskun perintää. Heikko seuranta tai vanhentuneiden saatavien huono hallinta lisäävät tätä riskiä entisestään.

2. Ennakkomaksujen puuttuminen

Ennakkomaksun perimättä jättäminen asettaa yrityksen heti taloudellisesti heikompaan asemaan ja voi heikentää asiakassuhdetta. Ilman ostajan sitoumusta, myöhästyneiden tai puuttuvien maksujen riski kasvaa merkittävästi.

3. Puuttuvat luottotarkastukset

Luottotarkastusten laiminlyönti altistaa yrityksesi suurille ongelmille, kuten luottotappioille, maksukyvyttömyyskille - ja mikä pahimpana - tilanteille, joissa vakuutus ei korvaa mitään jos jokin menee pieleen. Ostajan luottokelpoisuuden varmistaminen on välttämätöntä kaikissa maksuehdoissa, tilauksen koosta riippumatta.

4. Puuttuvat takuut

Sopimuksen ja toimituksen välillä moni asia voi mennä pieleen. Esimerkkeinä:

• toimituksen viivästyminen
• toimitusketjun häiriöt
• geopoliittiset ongelmat, tullimaksut tai pakotteet

Ilman takuita tai selkeitä ehtoja, nämä tapahtumat voivat antaa asiakkaalle perusteita viivästyttää tai pidätellä maksua.

5. Puuttuvat seuraamukset myöhästyneistä maksuista

Maksuehdoissa tulee määritellä tarkasti myöhästyneistä maksuista aiheutuvat seuraamukset, kuten viivästysmaksut, korot tai viralliset perintätoimet. Tämä suojaa yrityksen asemaa, asettaa selkeät odotukset ja vahvistaa maksukurin. 

Arvokkaita tuotteita valmistava pohjoismainen laitevalmistaja otti käyttöön 60 päivän maksuehdot ilman luottotarkastuksia tilauksille, joiden arvo oli alle 15 000 euroa.

Uusi asiakas teki tilauksen, jonka arvo jäi juuri rajahinnan alapuolelle. Tilaus hyväksyttiin ja toimitettiin automaattisesti. Asiakkaan oma projekti kuitenkin keskeytyi ja kassavirta romahti. Maksua ei suoritettu määräaikaan mennessä, eikä asiakas ollut yhteydessä toimittajaan. 

Toimittaja kärsi 15 000 euron tappion, mikä aihetti ongelmia alihankkijoille suoritettavien maksujen hoitamisessa ja viivästytti henkilöstön bonusten maksua. 

Tappion jälkeen yritys otti käyttöönsä luottovakuutuksen, joka tarjosi:

• Välittömät ostajatarkastukset 
• Automaattiset riskiarviot
• Turvalliset luottoehdot varmennettuun dataan perustuen

Tämän avulla toimittaja pystyi jatkamaan maksuehtojen tarjoamista ilman liiketoiminnan altistumista samoille taloudellisille riskeille. 

Luottovakuutus tukee turvallista ja kestävää kasvua yhdistämällä riskitiedot ja taloudellisen suojan.

Se auttaa yrityksiä:

• Arvioimaan ostajariskin etukäteen hyödyntämällä maailmanlaajuista talousdataa
• Suosittelemalla turvallisia luottorajoja
• Suojaamalla yritystä maksukyvyttömyyden tai muun viivästyneen maksun aiheuttamilta tappioilta
• Parantamalla yrityksen sisäisiä prosesseja luotonvalvonnassa ja saatavien hallinnassa
• Vapauttamalla aikaa ja resursseja, jotta voit keskittyä yrityksen kasvuun