Allianz

Trade
OTA YHTEYTTÄ
Hae

Suojaa yrityksesi sisäisiltä petoksilta

Työntekijöiden tekemät petokset ovat kasvava uhka Pohjoismaissa. Vaikka organisaatiossa olisi vahvat valvontamenetelmät ja korkea luottmauksen taso, sisäinen petos voi silti iskeä. Lisäksi sen taloudelliset vaikutukset voivat olla merkittäviä. Onneksi oikeilla riskiinhallintastrategialla ja erikoistuneella petosvakuutuksella pohjoismaiset yritykset voivat vahvistaa suojaustaan ja toipua nopeammin, jos petos iskee.

 

Yhteenveto

Avainhuomiot

  • Työntekijäpetokset yleistyvät kaikkialla Euroopassa. Pohjoismaisille yrityksille suurimman riskin luovat yrityksen sisäiset toimijat.
  • Yritysten tulee tunnistaa mahdolliset uhat, ja yhdistää luottamus vahvoihin valvontamenetelmiin suojatakseen varansa.
  • Petosvakuutus tarjoaa korvaamattoman suojan, joka kattaa työntekijöiden tekemät petokset tai sosiaalisen manipuloinnin sekä taloudelliset tappiot, jotka voisivat muuten jäädä huomaamatta vuosiksi.


Miten voin suojata yritystäni työntekijöiden petoksilta?

On epämiellyttävää ja usein odottamatonta huomata, että yritys on joutunut petoksen kohteeksi. Silti petokset voivat kohdata kaiken kokoisia yrityksiä. Eurooppalaiset petostutkimukset osoittavat, että noin puolet yrityksistä on kohdannut petoksen viimeisen kahden vuoden aikana. Monissa tapauksissa tappiot olivat yli 80 000 euroa.

Erityisesti työntekijöiden tekemät petokset ovat suuri riski yrityksille. Tutkimusten mukaan jopa 10% yrityksistä joutuu vuosittain omien työntekijöiden tekemien petosten kohteeksi, mikä johtaa usein merkittäviin tappioihin.

Keskeisiä toimenpiteitä, joilla voit pienentää petosriskiä yrityksessäsi:

  • Laadi koko yrityksen kattava riskiarvio mahdollisten puutteiden tunnistamiseksi.
  • Ota yritykselle käyttöön anonyymi ilmoituskanava.
  • Varmista, että IT-järjestelmät ja käyttöoikeudet ovat turvallisia ja säännöllisesti päivitettyjä. 
  • Suorita huolellinen taustaselvitys (due diligence) uusista asiakkaista ja toimittajista. 
  • Kouluta työntekijöitä kyberturvallisuudesta, tietosuojasta ja petosten tunnistamisesta.
  • Tarkasta suosittelijat ja tee taustatutkimus uusille työntekijöille.
  • Lisää petosvakuutus osaksi yrityksen riskienhallintastrategiaa.

Mitä petosvakuutus kattaa?

Vaikka ennaltaehkäisy on tärkeää, petoksentekijät ovat yhä taitavampia - edes vahvat järjestelmät eivät aina riitä suojaamaan yritystä petokselta. Petosvakuutus auttaa yritystä toipumaan taloudellisesti, kun petos tapahtuu.

Petosvakuutus kattaa yleensä:

  • Taloudelliset tappiot, jotka johtuvat työntekijän tekemistä laittomista tai tarkoituksellisen vahingollisista toimista. 
  • Tappiot, jotka johtuvat sosiaalisesta manipuloinnista, kuten henkilöllisyyspetoksesta tai niin sanotusta johtajapetoksesta ("CEO fraud").
  • Taloudelliset ja maineen palauttamiseen liittyvät kustannukset, joita ovat esimerkiksi petostapauksen aiheuttamat sopimussakot.

Todellisten esimerkkien jakaminen auttaa konkretisoimaan riskejä, joita yritykset kohtaavat ja sitä, kuinka suuria tappiot voivat todellisuudessa olla.

Oikean elämän esimerkkejä työntekijöiden tekemistä petoksista

1. Luova kirjanpito -tapaus 

Vahinko: noin 1,1 miljoonaa euroa. Keskisuuren yrityksen talouspäällikkö ylläpiti neljää rinnakkaista kirjanpitoa peittääkseen vuosia jatkuneen kavalluksen. Väärennettyjä kuluja, omaan palkkaan tehtyjä lisäyksiä ja salattuja tilisiirtoja ilmeni vasta, kun ulkopuolinen tarkastus paljasti poikkeamat luvuissa.

2. Täydellinen sisäpiiripetos

Vahinko: 170 000 euroa. Rikollisryhmä murtautui toimistoon ja vei tallelokerossa olleet arvotavarat. Tutkinta osoitti, että heillä oli tarkkaa tietoa toimiston tiloista - sellaista, johon vain työntekijöillä oli pääsy. Vaikka tekijöitä ei tunnistettu, tapaus luokiteltiin sisäpiiriläisen mahdollistamaksi teoksi.

Mitä petosvakuutuksessa kannattaa huomioida?

Kaikki petosvakuutukset eivät tarjoa samaa suojaa. Vahva petosvakuutus kattaa/sisältää seuraavat:

  • Työntekijöiden, ulkoisten alihankkijoiden ja määräaikaisten työntekijöiden aiheuttamat tappiot
  • Suojan varkauksien, petosten, kavallusten ja omaisuusvahinkojen varalle
  • Liiketoiminnan jatkuvuuteen liittyvät kustannukset jopa 6 kuukauden ajalta petostapauksen jälkeen 
  • Rajaton takautuva kattavuus, jolloin myös ennen vakuutuksen alkua tapahtuneet mutta myöhemmin havaitut petokset katetaan 
  • Kattavuus tuntemattomien tekijöiden tapauksessa, kun on hyvin todennäköistä että petos on tehty organisaation sisällä
  • Suojan luottamuksellisten yritystietojen paljastumista vastaan
  • Automaattinen kattavuus uusille työntekijöille, ilman tarvetta ilmoittaa jokaisesta henkilöstömuutoksesta erikseen 
  • Joustavat korvausrajat, jotka mahdollistavat vakuutusrajan käytön useita kertoja saman vakuutuskauden aikana.
  • Pitkä ilmoitusaika, jopa 36 kuukautta (pidennettävissä 48 tai 60 kuukauteen) vakuutuskauden päättymisen jälkeen

Nämä ominaisuudet varmistavat, että yrityksellä on kattava turvaverkko tunnettuja, sekä tuntemattomia riskejä vastaan.


Miten ostan petosvakuutuksen?

Liiketoimintaan kohdistuvat rikokset ovat kasvava huolenaihe pohjoismaisille yrityksille, ja etenkin työntekijöiden tekemät petokset muodostavat todellisen uhan. Yrityksen suojaaminen edellyttää sekä vahvoja valvontajärjestelmiä että oikeaa vakuutuskumppania.

 

Suojaa yrityksesi petokselta jo tänään

Ota yhteyttä

Asiantuntemuksemme ja sitoutumisemme

Allianz Trade on luottovakuutusten ja luotonhallinnan maailmanlaajuinen markkinajohtaja, joka tarjoaa räätälöityjä ratkaisuja maksamattomiin laskuihin liittyvien riskien vähentämiseksi ja sitä kautta yritysten taloudellisen vakauden varmistamiseksi. Tuotteemme ja palvelumme varmistavat asiakkaidemme taloudellisen kestävyyden auttamalla yrityksiä riskienhallinnassa, kassavirran hallinnassa, velkojen hallinnassa, takauksissa, perintäprosesseissa ja sähköisen kaupankäynnin luottovakuutuksissa. Luottohallintoon ja rahoitusratkaisuihin liittyvän asiantuntemuksemme ansiosta olemme luotettavia neuvonantajia, joiden avulla maailmanlaajuista menestystä tavoittelevat yritykset voivat laajentua kansainvälisille markkinoille rauhallisin mielin.

Liiketoimintamme tavoitteena on tukea ihmisten ja organisaatioiden välisiä suhteita, jotka ulottuvat maantieteellisten, taloudellisten, teollisten ja muiden rajojen yli. Olemme jatkuvasti tietoisia siitä, että työmme vaikuttaa yhteisöihin, joita palvelemme, sekä siitä, että meillä on velvollisuus auttaa ja tukea muita. Allianz Trade on vahvasti sitoutunut edistämään kaikkien tasa-arvoa ilman minkäänlaista syrjintää sekä omien työntekijöidemme keskuudessa että suhteissamme yhtiön ulkopuolella.