Joyeux anniversaire... Allianz Trade pay !
Ou comment favoriser le boom du
e-commerce avec des transactions
plus fluides et plus rapides

Allianz Trade pay est une plateforme qui automatise l'ensemble du cycle "order-to-cash" tout en préservant les relations B2B. Plutôt que de limiter les acheteurs à un paiement immédiat, elle permet aux vendeurs de proposer des conditions de crédit flexibles, favorisant ainsi une trésorerie saine pour les deux parties. Mais la plateforme va bien au-delà de la simple facilitation des paiements différés. Elle offre désormais une évaluation des risques en temps réel lors de la validation de la commande, une couverture d'assurance-crédit instantanée, des services de recouvrement de créances et une indemnisation si nécessaire.   

Les résultats après le lancement ont dépassé nos attentes. Après seulement un an, Allianz Trade pay a intermédié plus de 117 000 transactions, représentant un volume brut de marchandises (VBM) de 475 millions de dollars entre 2 000 vendeurs et 24 000 acheteurs B2B. À titre de comparaison, les plateformes présentes sur le marché depuis cinq ou six ans visent un objectif ambitieux avec un VBM de 590 millions de dollars. Nos clients soulignent régulièrement quatre avantages clés de la plateforme : une intégration API fluide, des taux élevés d'acceptation basés sur des décisions de crédit fiables, une couverture géographique étendue des acheteurs et notre forte appétence pour le risque.       

Les premiers utilisateurs d’Allianz Trade pay proviennent des secteurs de la distribution IT, de l’agro-alimentaire, du commerce de détail et de l’équipement domestique – des industries qui investissent massivement dans leurs boutiques en ligne comme nouveaux canaux de vente. Par exemple, un client dans la distribution IT avait besoin d’une alternative aux cartes de crédit comme méthode de paiement pour les acheteurs sur sa boutique en ligne.  En intégrant Allianz Trade pay, l'entreprise a pu proposer des délais de paiement de 60 jours, un réel avantage concurrentiel. De plus, nous avons déployé des contrôles anti-fraude via l’open banking pour associer les acheteurs individuels à leurs entreprises. L’ensemble de l’évaluation du risque de crédit se fait en temps réel, en quelques secondes, offrant ainsi une expérience de paiement fluide.    

Outre les conditions de paiement et le risque de fraude, préserver les relations avec les clients est une autre préoccupation majeure dans le e-commerce B2B. Les transactions commerciales reposent sur des relations qui se construisent généralement hors ligne et il est essentiel de respecter cette dynamique tout au long du processus "order-to-cash" tout en se protégeant contre le risque d'impayés. Pour Mister Matériaux, quincaillerie en ligne basée en France, Allianz Trade pay apporte un soutien indispensable pour rester compétitif dans le secteur de la construction. En plus de permettre un paiement différé à 30 jours, ce qui est vital pour les clients de Mister Matériaux, la plateforme intègre des critères concrets tels que la saisonnalité et le rythme des projets de construction afin d’adapter les évaluations des acheteurs aux spécificités de cette industrie.    

Nous avons conçu des alertes spécifiques et un bouton pour rendre Allianz Trade pay plus visible aux acheteurs, en tirant parti de la force et de la confiance inhérentes à la marque Allianz. Cependant, nous pouvons également proposer une version en marque blanche de la plateforme pour les entreprises souhaitant utiliser ses services sous leur propre branding. Une plateforme numérique de financement B2B a ainsi pu intégrer un grand détaillant comptant près de 30 000 sous-vendeurs affiliés, soutenue par Allianz Trade pay mais intégrée sous une seule marque. Malgré la complexité de sa structure, cette plateforme de financement a pu obtenir une évaluation de crédit instantanée pour plus de 100 000 acheteurs, offrant une expérience utilisateur fluide et efficace.

Pour cet anniversaire, nous sommes heureux d'annoncer de nouvelles fonctionnalités qui transforment Allianz Trade pay en une solution complète de bout en bout pour le processus "order-to-cash". Nous avons récemment intégré la vérification « know your buyer » (KYB), qui permet aux vendeurs d'identifier et de valider leurs acheteurs parmi notre base de données de 400 millions d'entreprises. Cette vérification porte sur l'adresse, le secteur d'activité et les informations personnelles de chaque acheteur. Elle inclut également des contrôles anti-fraude avancés, avec validation de signature et scoring de légitimité des entreprises, aidant ainsi nos clients à atténuer les risques avant même que les transactions ne commencent.       

L'année dernière, nous avons annoncé notre partenariat avec Stripe, qui permet aux vendeurs de recevoir des paiements directement sur leurs comptes sans intervention manuelle. Grâce à Stripe, Allianz Trade pay gère le suivi, en envoyant des liens de paiement aux acheteurs et en prenant en charge le transfert des paiements. Cela est particulièrement précieux pour les multinationales (MNCs) qui gèrent des paiements transfrontaliers, ce qui nécessitait auparavant plusieurs prestataires de services de paiement. Le système envoie également des rappels avant les dates d'échéance des paiements et intensifie la communication après un certain nombre de jours de retard. Ensuite, à la fin de la période maximale d'extension définie par le vendeur, il déclenche le processus de réclamation. Ces fonctionnalités sont déjà disponibles en France, au Royaume-Uni et en Irlande et seront bientôt déployées sur d'autres marchés.

Le e-commerce B2B est en pleine transformation. De plus en plus d'entreprises passent des marketplaces à leurs propres boutiques en ligne, et les plateformes de gestion des comptes clients gagnent des parts de marché auprès des grandes entreprises. On observe également un intérêt croissant des banques pour le financement numérique des transactions au point de vente.    

Alors qu'Allianz Trade pay entre dans sa troisième année, nous sommes impatients de déployer notre solution complète "order-to-cash" sur de nouveaux marchés. Nous lançons également un portail client renouvelé avec une expérience utilisateur améliorée, des tableaux de bord de performance optimisés et une navigation plus rapide – le tout basé sur les retours de nos clients. Le nouveau portail permettra aux acheteurs de consulter les factures entrantes et de sélectionner celles qu'ils souhaitent payer, rendant l'expérience plus interactive et conviviale. Avec Allianz Trade pay, nous prouvons que la transformation numérique n'implique pas nécessairement de prendre plus de risques ni de sacrifier les relations qui font le succès des partenariats commerciaux.