NAP Industries: zarządzanie upadłością klienta

30-letnie partnerstwo pomiędzy NAP Industries i Euler Hermes stanowi podstawę rozwoju firmy NAP. Kiedy zdarzyło się coś nieoczekiwanego, jak na przykład utrata głównego klienta w wyniku jego niewypłacalności, właściciel Jack Freund wiedział, że ma w Euler Hermes silnego partnera, który zapewni NAP ochronę. Dzięki ubezpieczeniu należności mógł w dalszym ciągu skupiać się na spokojnym prowadzeniu swojej firmy.

NAP Industries dostarcza opakowania elastyczne do żywności, technologii, odzieży i innych produktów w całych Stanach Zjednoczonych. Dla NAP zapotrzebowanie na środki kredytowe wśród ich klientów jest ciągłe. "Podstawowym problemem biznesowym jest upewnienie się, że mamy wystarczającą liczbę klientów i że nasza sytuacja kredytowa jest zabezpieczona" - wyjaśnia Freund. Aby rozwijać działalność i nawiązywać nowe relacje z klientami, NAP korzysta z wiedzy i doświadczenia Euler Hermes w zakresie ubezpieczeń należności, aby wiedzieć, kiedy można bezpiecznie udzielić kredytu klientom - mając pewność, że otrzymają płatność w przypadku braku wypłacalności.

Chociaż firma NAP Industries działa na rynku od prawie 60 lat, nie są odporni na nieoczekiwane zdarzenia. Na początku 2019 roku jeden z ich największych klientów nagle ogłosił bankructwo - i powiedzieć, że bankructwo było zaskoczeniem, byłoby niedopowiedzeniem. "Nie wiedzieliśmy o problemach [klienta]", powiedział Freund.

Ponieważ klient ten uważał NAP za krytycznego dostawcę, zawsze płacił na czas. Na szczęście dla Freunda, miał on po swojej stronie Euler Hermes i wiedział, że będzie chroniony przed tą katastrofalną stratą. I choć był zaskoczony i sfrustrowany szybkim spadkiem wartości tego dużego klienta, nie martwił się tym. Miał niezawodny zespół, który pomógł mu przejść przez ten proces, dzięki czemu mógł skupić się na bezpiecznym rozwoju w okresie zakłóceń.

Aby pomóc NAP Industries w rozwiązaniu tej sytuacji, zespół Euler Hermes wykorzystał w imieniu Freunda swoją szeroką wiedzę i doświadczenie. Poprowadzili Freunda przez skomplikowaną sprawę upadłościową i pomogli mu sprostać wymaganiom sądu upadłościowego. Po uznaniu przez pełnomocnika klienta długu, który pierwotnie figurował jako sporny, Euler Hermes był w stanie spłacić wierzytelność NAP w ciągu 24 godzin.

"Bankructwo klienta nie jest najlepszym doświadczeniem" - powiedział Freund. "Ale kiedy już do tego doszło, proces zgłaszania roszczeń przez Euler Hermes przebiegł tak gładko, jak to tylko możliwe - dokładnie tak, jak tego oczekiwaliśmy".

Od rozwoju, przez przewidywanie ryzyka handlowego, po rozwiązania w zakresie braku płatności, Freund znalazł wielką korzyść we współpracy z Euler Hermes. "Ubezpieczenie należności handlowych to inwestycja, która daje mi możliwość prowadzenia działalności gospodarczej". Jeśli coś pójdzie nie tak, "otrzymujesz wartość swoich pieniędzy nie tylko w momencie zgłoszenia roszczenia, ale również wtedy, gdy wykorzystujesz je, aby utrzymać się na właściwym torze podczas prowadzenia interesów" - powiedział Freund.

Sytuacja ta pokazała Freundowi kolejną korzyść z posiadania ubezpieczenia od ryzyka utraty należności w ramach swojej działalności. Zaledwie tydzień przed złożeniem przez tego klienta wniosku o upadłość, Freund otrzymał pozytywny raport kredytowy na jego temat od agencji ratingowej. Zespół ds. ryzyka Euler Hermes podążał jednak w przeciwnym kierunku. Zespół ds. ryzyka napotkał opór ze strony kierownictwa upadłego już klienta, gdy próbował uzyskać aktualne informacje finansowe. Kiedy firma odmówiła współpracy, Euler Hermes zaczął mieć obawy. Zespół Euler Hermes rozpoznał i przedstawił sygnały ostrzegawcze świadczące o problemach tego klienta, co umożliwiło NAP rozpoczęcie działań zmierzających do obniżenia jego wartości bilansowej.

Freund i jego zespół polegają na Euler Hermes nie tylko w zakresie ubezpieczenia niespłaconych zobowiązań finansowych, ale również w zakresie dostępu do danych i eksperckiej wiedzy na temat zdolności kredytowej potencjalnych i obecnych klientów. "Euler Hermes zajmuje się wyeliminowaniem ryzyka" - mówi Freund. "Jeśli jest klient, którego Euler Hermes nie ubezpieczy, wiem, że na pewno nie mogę go obsługiwać. Daje mi to duży poziom komfortu podczas prowadzenia interesów.