Wirtschaftskriminalität verursacht jährlich Milliardenverluste für deutsche Unternehmen. Mit einer Vertrauensschadenversicherung sind Sie umfassend gegen daraus resultierende Vermögensschäden geschützt. Diese Versicherung deckt finanzielle Verluste durch vorsätzlich verursachte Schäden ab und unterstützt Sie dabei, sich effektiv vor den Folgen der Wirtschaftskriminalität zu schützen.
Vertrauensschadenversicherung
Wussten Sie schon, dass deutschen Unternehmen jedes Jahr Schäden in Höhe von Milliarden Euro entstehen, die durch eigene Mitarbeitende oder kriminelle Angriffe von außen verursacht werden? Mit unserer Vertrauensschadenversicherung können Sie sich absichern.
Die Vorteile unserer Vertrauensschadenversicherung
Umfassend
Profitieren Sie von einem umfangreichen Versicherungsschutz, der unmittelbare Schäden aufgrund von Straftaten und bestimmte damit verbundene Kosten abdeckt, um die finanzielle Stabilität Ihres Unternehmens zu wahren.
Flexibel
Der Versicherungsschutz ist auf die Größe, das Budget und die Risiken Ihres Unternehmens zugeschnitten und bietet Ihnen den richtigen Schutz, egal ob Sie ein kleines Unternehmen oder ein großer Konzern sind.
Zuverlässig
Gestützt auf die über 100-jährige Erfahrung unseres Unternehmens mit dem Schutz vor Wirtschaftskriminalität widmet sich unser Team aus Rechtsexperten ausschließlich der Bearbeitung von Vertrauenschadensfällen.
Wirtschaftskriminalität in Zahlen
Betrug und Wirtschaftskriminalität sind ein allgegenwärtiges Risiko und können Unternehmen jeder Größe, Branche und jeden Standorts treffen.
Die folgenden Zahlen verdeutlichen die Notwendigkeit eines umfassenden Sicherheitsnetzes, um Bedrohungen abzudecken, die Schutz- und Präventionsmaßnahmen umgehen.
Schätzungen zufolge verlieren Unternehmen jedes Jahr 5 % ihres Umsatzes durch Betrug.
Quelle: ACFE
21.442 Unternehmen weltweit erlitten durch Social-Engineering-Betrug mittels gefälschter E-Mail-Kommunikation Verluste in Höhe von 2,7 Milliarden Dollar.
Quelle: FBI Crime Report 2024
Ein typischer Betrugsfall dauert 12 Monate, bevor er entdeckt wird.
Quelle: ACFE
Wie funktioniert unsere Vertrauensschadenversicherung für Unternehmen?
Proaktive Maßnahmen sind bei der Bekämpfung von Wirtschaftskriminalität von entscheidender Bedeutung. Mit unserem Produkt können Sie Ihr Unternehmen effektiv schützen und die finanziellen Folgen eines versicherten Schadensfalls minimieren. Unsere Experten stehen Ihnen zur Seite, um die bestmögliche Absicherung zu gewährleisten.
- Abschluss: Wir machen Ihnen den Start einfach, mit einem übersichtlichen Fragebogen zu den bei Ihnen implementierten Prozessen.
- Krisen-Support: Unsere Spezialisten unterstützen Sie bei der Bewältigung der Folgen eines Schadensfalls.
- Entschädigung: Sie erhalten eine Entschädigung für direkte finanzielle Verluste und bestimmte versicherte Kosten.
Was genau ist versichert?
Schäden durch Innentäter
Werden Schäden durch die eigenen Mitarbeitenden verursacht, spricht man von „Innentätern“. Da viele Geschäftsprozesse auf Vertrauen beruhen und interne Kontrollsysteme mitunter durch kriminelle Energie umgegangen werden, kommen Schäden durch Innentäter häufig vor und können die finanzielle Stabilität sowie den Ruf eines Unternehmens erheblich beeinträchtigen.
Unsere Deckung umfasst beispielsweise:
Schäden durch Außentäter
Außenstehende, darunter Betrüger, setzen ausgefeilte Taktiken wie Social Engineering ein, um sich als Geschäftspartner oder Manager auszugeben und auf betrügerische Weise Geld oder Waren zu erlangen. Zu den Maschen der Betrüger gehören Identitätsdiebstahl, Deepfakes, Stimm- und Unterschriftsimitation, gefälschte E-Mails und das Eindringen in IT-Systeme.
Unsere Deckung umfasst beispielsweise:
Die richtige Lösung für Ihren Bedarf
Für kleine und mittlere Unternehmen (KMU)
Umfangreichen Schutz vor finanziellen Schäden durch Diebstahl, Betrug und viele andere Straftaten und Vorsatztaten.
Für große Unternehmen
Weitreichende Absicherung gegen Schäden durch eigene Mitarbeitende, zielgerichtete Hackerschäden sowie Schäden durch bestimmte Straftaten Dritter. Für Unternehmen und Risiken, die sich ausschließlich im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) befinden.
Für multinationale Unternehmen
Absicherung für Unternehmen bzw. Unternehmensgruppen, die mindestens eine Betriebsstätte in einem Staat außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) unterhalten.
Schutz vor Bestellerbetrug
Schutz vor Schäden durch Dritte, die an die Kontaktdaten Ihrer Kunden gelangen, z.B. durch das „Hacken“ Ihrer Datenbanken, und diese für betrügerische Bestellungen nutzen.
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Fragen & Antworten
Viele Unternehmer trauen ihren Mitarbeitenden bedenkenlos, und das meist auch zu Recht. Die Zahlen zeigen allerdings, dass durch Untreue, Betrug und andere Straftaten jedes Jahr Millionenschäden entstehen – weil man leider doch einmal den Falschen vertraut hat. Die Gründe dafür sind in vielen Fällen finanzielle Schwierigkeiten, in die Mitarbeitende geraten. Auch Spielsucht kann ein Faktor sein. Und nicht zuletzt: Auch Gelegenheit macht Diebe.
Auch digitale Gangster rüsten auf und finden immer neue Wege, sich in die Systeme von Unternehmen einzuhacken. Dazu kommen Angriffe von außen, die ständig raffinierter werden: So lassen sich heute bereits mit spezieller Software Stimmen von Vorgesetzten oder Kunden bei Telefonanrufen täuschend echt imitieren. Das macht es für Sie zusätzlich schwerer, Betrügereien zu erkennen.
Das Problem sind nicht gestohlene Büroutensilien, sondern zum Beispiel Veruntreuungen in Millionenhöhe, die oft über Jahre laufen – davon können Sie regelmäßig in der Zeitung lesen. Wird ein Täter überführt, ist meist nichts mehr bei ihm zu holen, und das Geld ist weg. Übrigens: Sollte es bereits einen solchen, bisher unentdeckten Fall bei Ihnen geben, sind Sie durch die unbegrenzte Rückwärtsdeckung beim Schutz vor Veruntreuung Premium von Allianz Trade Deutschland ebenfalls abgesichert.
Unsere Vertrauensschadenversicherung deckt ein breites Spektrum von Personen ab, die in oder für Ihr Unternehmen und dessen Tochtergesellschaften tätig sind. Dazu gehören festangestellte und befristete Mitarbeitende, Rechtsanwälte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer und sogar Vorstandsmitglieder mit einer Beteiligung von bis zu 30 %.
Der Vorteil von Allianz Trade: Der Versicherungsschutz gilt auch bei unbekannten Tätern, d. h. wenn nicht festgestellt werden kann, wer einen Schaden verursacht hat.
Betrug im Geschäftsleben kann jedes Unternehmen betreffen, weshalb diese Versicherung für alle Unternehmen unabhängig von ihrer Größe oder Branche empfehlenswert ist. Unternehmen glauben vielleicht, dass sie über ausreichende Sicherheits- und Compliance-Systeme verfügen oder dass ihre Mitarbeitenden keinen Betrug begehen würden, aber unsere Erfahrung und unsere Daten zeigen, dass jedes Unternehmen von internem oder externem Betrug im Geschäftsleben betroffen sein kann, was unabhängig von seiner Größe mit potenziell hohen Kosten verbunden ist.
Eine Studie der ACFE¹ zeigt, dass ein typischer Fall von Betrug am Arbeitsplatz 12 Monate dauert, bevor er entdeckt wird. Dieser Trend spiegelt sich auch in unseren internen Daten wider. Eine unbegrenzte rückwirkende Deckung ist besonders vorteilhaft, wenn ein Fall von Wirtschaftsbetrug bereits ohne Ihr Wissen stattfindet. Wenn dieser nach Abschluss unserer Versicherung entdeckt wird, können wir die finanziellen Verluste decken.
¹Occupational Fraud 2024, A Report To The Nations - ACFE
Es gibt mehrere Möglichkeiten, Unternehmensbetrug zu mindern. Die wichtigsten Säulen sind eine positive Unternehmenskultur, die Vertrauen fördert, sowie notwendige Vorsichtsmaßnahmen und Kontrollen, wie Sicherheits- und Compliance-Systeme und Mitarbeiterschulungen. Diese sind zwar unerlässlich, aber eine Unternehmensbetrugsversicherung ist ein wesentlicher Bestandteil einer umfassenden Risikomanagementstrategie und bietet Schutz, wenn andere Methoden Vorfälle nicht verhindern können.
Die Kosten für eine Versicherung gegen Unternehmensbetrug hängen von verschiedenen internen und externen Faktoren ab, die mit dem Unternehmen zusammenhängen. Unsere Lösungen gewährleisten, dass die Preise auf die Größe und die Bedürfnisse des Unternehmens zugeschnitten sind. Kontaktieren Sie unsere Experten, um eine genaue Schätzung der Versicherungskosten für Ihr Unternehmen zu erhalten.
Schutz vor unsichtbaren Bedrohungen mit der Vertrauensschadenversicherung von Allianz Trade
In einer Zeit, in der sich Betrugsrisiken rasant wandeln, benötigen Unternehmen umfassende Lösungen, die sowohl externe als auch interne Bedrohungen abdecken. Unsere Vertrauensschadenversicherung hilft Ihnen, sich vor Verlusten durch vorsätzliche Täuschung zu schützen – und steht Ihnen gerade jetzt zur Seite, da Betrugsmaschen immer raffinierter werden.
Marie Christine Kragh, Global Head of Fidelity bei Allianz Trade, gewährt Einblicke in gängige Irrtümer rund um das Thema Betrugsrisiken und erläutert die Bedeutung des „Faktors Mensch“. Angesichts der zunehmenden Verbreitung KI-gestützter Täuschungsmanöver deckt unsere Vertrauensschadenversicherung sowohl Verluste durch interne betrügerische Handlungen – wie Diebstahl und Unterschlagung – als auch Schäden durch bestimmte externe Betrugsmaschen, etwa den sogenannten „CEO-Fraud“, ab. Damit ergänzt sie ideal andere Versicherungspolicen sowie bereits bestehende Schutzmaßnahmen.
Gestützt auf jahrzehntelange Erfahrung in der Schadenregulierung bieten wir Unternehmen maßgeschneiderten Schutz, der auf fundiertem Praxiswissen und umfassender Expertise basiert – um sie wirksam vor Verlusten durch moderne Betrugsdelikte zu bewahren.
Sichern Sie Ihr Geschäft mit zusätzlichen Dienstleistungen ab
Waren-Kreditversicherung
Sie möchten Ihr Unternehmen vor Forderungsausfällen schützen? Mit einer Warenkreditversicherung von Allianz Trade sorgen Sie für sichere Zahlungsströme und schützen Ihren Cashflow.
Bürgschaften, Garantien und Avale
Sie benötigen eine gewerbliche Bürgschaft? Mit über 100 Jahren Erfahrung als Bürge sind wir der perfekte Partner für Ihre Geschäfte – von A wie Anzahlungsbürgschaft bis Z wie Zollbürgschaft.
E-Commerce Kreditversicherung
Erfahren Sie, wie "Allianz Trade pay" B2B-Onlinehändler vor dem Ausfall von Forderungen im Zusammenhang mit einer Kundeninsolvenz sowie vor finanziellen Schäden durch Betrugsversuche schützen kann.
Allianz Trade Kontext – Ihr Wissensvorsprung
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Unser Know-how und unser Engagement
Allianz Trade ist der weltweit führende Anbieter von Warenkreditversicherungen und bietet maßgeschneiderte Lösungen, um die mit Forderungsausfällen verbundenen Risiken zu mindern und so zu helfen, die finanzielle Stabilität von Unternehmen zu sichern. Unsere Produkte und Dienstleistungen unterstützen Unternehmen beim Risikomanagement, Cashflow-Management, Forderungsschutz, Kautionsversicherungen, Versicherungen gegen Geschäftsbetrug, Inkassoprozessen und E-Commerce-Kreditversicherungen und sichern so die finanzielle Stabilität der Unternehmen unserer Kunden.
Unser Fachwissen in den Bereichen Risikominderung und Finanzen macht uns zu einem vertrauenswürdigen Berater, der es Unternehmen, die einen globalen Erfolg anstreben, ermöglicht, mit Zuversicht in internationale Märkte zu expandieren.