如何改進您的信用風險分析流程？

信用風險評估對於判斷客戶是否有逾期付款的風險至關重要。有著很多高風險客戶，或者僅僅是幾個具有潛在違約風險的重要交易客戶，都可能對您的業務造成傷害。只要您在提供貨物或服務後才給客戶開具發票，您就把您的業務暴露在逾期付款的風險中，這可能會打亂您的現金流。 

有效的信用風險評估使您能夠判斷客戶的信用並降低您的財務風險。相反，如果您對付款良好的客戶緊緊抓住信用不放，那麼過度保守的風險決策將以機會成本的形式讓您的公司付出代價。保持適當的平衡對於捍衛公司的利潤至關重要。

不斷提高您的信用風險分析技術，全面瞭解客戶或潛在客戶的情況 —— 參考它們最近的行為快照以及它們正在進行的金融活動的定期情況更新 —— 是及早發現警告信號並讓自己免於潛在損失的關鍵。

在分析新客戶的信用風險時，聰明的企業使用一系列策略來獲取客戶信用的全貌。這意味著首先要使用可以快速捕獲貿易數據的大數據驅動工具來評估客戶的財務業績。

接下來是使用體現企業根據其付款歷史和公開記錄來支付款項的能力的企業信用報告。要求從客戶的銀行、其他貸款人、以及已經向該客戶提供信用的企業或者供應商那裡獲得貿易諮詢也是不錯的做法。

儘管這些做法可以幫助您降低風險，但是需要注意的是，潛在客戶很可能提供它們按時付了款的公司的資訊，而故意忽略它們沒有按時付款的公司。

像信用保險公司這樣專門研究支付風險的公司可以消除這種不確定性，因為它們對數百萬買家關係和承保交易有獨特的見解，不僅僅是少數幾筆交易。通過計算一個客戶的債務收入比，您就能知道這家公司的債務佔其收入的比例，這個數字越低，這家公司的信用就越高。最後，很重要的一點是要審查客戶所在地理區域的固有風險。具體國家的信貸風險受到貨幣匯率波動、經濟或政治動蕩、潛在的貿易制裁、禁運或其他問題的影響。

改善您的信用風險評估流程將提高您公司的財務穩定性。將您的信用風險分析提升到一個新的水平可以幫助您深入瞭解，就算客戶目前正在按時付款，它們是否在苦苦支撐。

意識到這些潛在風險可以幫助您防止突然和重大的拒付事件的影響。改進信用風險分析流程的關鍵是與瞭解本地和國際市場及其風險的專家接觸，他們可以幫助您及早發現問題的跡象或潛在的付款中斷。

這裡有三個途徑來提升您的信用風險分析

提升信用評分技巧

雖然信用評分有助於根據客戶的財務歷史描繪出客戶信用的整體情況，但它並不能告訴您客戶違約的可能性。那些信用評分低的客戶，基於它們的違約歷史或其他財務問題，可能會面臨更高的拒付風險，但良好的信用評分並不一定意味著客戶是低風險的。

即使有良好的信用記錄，任何企業或個人面臨重大或意想不到的經濟困難都有違約的風險。這就是為什麼說提升信用評分技巧是改進您信用風險分析流程重要組成部分的原因。

在判斷客戶的信用時，可考慮納入以下標準：

客戶最新的財務活動，以及它們的現金流狀況

外部因素，比如客戶特定市場和地理區域的經濟活動和穩定性，利率和密切相關行業的經濟表現

市場、行業、以及表現趨勢分析

將趨勢分析納入您的信用風險分析流程

趨勢分析是信用風險評估分析的一個重要組成部分。與其看客戶過去的信用狀況，不如更深入地瞭解它們未來潛在的信用風險。良好的信用風險分析技巧包括瞭解以下趨勢：

客戶的經營業績：是穩定、改善還是下降，特別是與行業競爭對手的業績趨勢相比 

市場環境：正在改善還是惡化？

國內和全球經濟趨勢：哪些趨勢與客戶所在行業相關？

檢測客戶債務收入比的發展趨勢：它們目前的債務收入比與前些年相比如何？

利用新技術和新工具來改善信用風險分析

在跟進構成客戶信用和風險的所有這些變量時，使用正確的技術是很關鍵的。

客戶關係管理工具可以快速瞭解當前客戶的交易歷史和趨勢，因為交易頻率和行為的某些變化可能會導致風險的增加。

機器學習可以增強您的信用風險建模能力，實現基於計算機化算法和大型數據集的潛在風險自動檢測。該技術將您客戶的特定信用檔案與其他人的檔案進行比較，以判斷可能的風險。 

將機器學習與人工智能集成到您的客戶管理和信用風險管理流程中，持續追蹤客戶交易關係、整體財務狀況、以及顯示信用風險的內部和外部趨勢。

安聯貿易的客戶可以獲得有助於改進信用風險分析的、重要而強大的技術驅動數據。這些數據可以幫助客戶規避壞賬，並安全地擴大新舊客戶的銷售。