貿易信用，或者說您的客戶從您那裏購買貨物或服務並約定延期付款的協議，是B2B交易中的一個常見過程。這是鼓勵客戶購買和促進業務成長的一個有效工具。
然而，只要您在提供貨物或服務之後才向客戶開具發票，那麽您的企業就面臨逾期付款或拖欠的風險。這會破壞您的現金流，而現金流是您的企業生存的命脈。在提供信用條款之前評估客戶的信用風險是降低財務風險的有效方法之一。繼續往下讀，學習最佳實踐並了解重要資源，進而幫助您了解如何評估客戶的信用風險。
為了保護您的企業免受拖欠或拒付的影響，在您提供信用條款之前，使用正確的工具充分了解客戶的信用風險是很重要的。以下是評估潛在客戶信用風險的六種方法。
簡單地說，貿易信用是您的客戶向您付款的能力，這就是為什麽在您提供信用條款之前了解如何評估客戶的信用風險是很重要的。要判斷客戶的信用風險，您需要了解他們按時付款的聲譽以及他們繼續這樣做的能力。
這些因素包括客戶的收入和未償債務。您還需要了解客戶公司未來的業務前景及其所處產業的發展趨勢，這可能會影響他們對您的支付能力。
您可以使用被稱為「信用5C原則」的五大因素來確定信用風險以及量化信用額度。盡管對於如何衡量這些風險，《2021年3月安聯貿易判斷客戶信譽》並未規定嚴格的指導原則，但是思考這些原則可以幫助您在授信之前實施信用評估，進而確定違約風險以及潛在經濟損失。
幫助您評估一家公司信用的「信用5C原則」分別為：
①品質：確定您的貿易夥伴具有背景和資質證書，表明他們是值得信賴的，並有良好的商業實踐聲譽，這一點很重要。要評估品質，您應該查詢其商業資信證明，查看該企業的信用記錄，並分析該企業在業內的聲譽。
②能力:您要確保潛在客戶或者客戶能夠支付您的款項。了解該企業的現金流狀況有助於了解這一點。您應該檢查其現金流量表，分析其債務收入比率，並將其與歷史收入進行比較。
③擔保：如果您的發票款項仍未得到支付，那麽您的客戶可以清算某些資產來解決債務。進行有效的信用分析的一部分原因是要了解您的客戶或貿易夥伴擁有什麽資產，比如設備或應收賬款。
④資本：了解您的合作夥伴的資本狀況可以幫助您了解他們為您的貨物或服務付款的能力。您可以要求審查潛在客戶經認證的財務報表。
⑤經營環境：密切關注可能影響您貿易夥伴業務的情況。關注經營所在國的經濟、政治形勢，以及該企業所處產業的威脅或機遇可以幫助您了解該企業是否可以繼續運作下去，或者說這些因素是否會導致潛在的逾期付款。
為了保護您的企業免受拖欠或拒付的影響，在您提供信用條款之前，使用正確的工具徹底了解客戶的信用很重要。以下是評估潛在客戶信用的六種方法。
1.利用大數據來評估一家公司的財務狀況
現時有了大大減少關鍵任務所需時間的工具，大數據正在幫助企業提高其信貸部門的效率。貿易信用保險是企業如何輕鬆獲取更多客戶數據，進而改進信用流程的一個典型例子。
以安聯貿易為例，我們為客戶提供的信用情報來自多種來源，其中包括：
我們的自有風險數據庫監測超過8,500萬家公司
分布在62個國家的1,700名特定產業信用分析師再加上30名全職數據科學家
大量自有以及第三方數據源
與受監測的買家直接聯系，索取並分析其財務報表
從全球5.5萬多名客戶那裏實時獲得逾期以及索賠報告
機器學習和人工智能加持我們的專業分析師
保險公司的數據庫越廣泛，就越容易獲得基於全球分析師和客戶網絡數據的寶貴的客戶信息。這些分析師擁有當地的專業知識和客戶，他們會提供和客戶付款經歷相關的信息。
這些公司的機密財務信息可以讓我們更深入地了解其優勢或劣勢。這有助於在為時已晚之前發現高風險公司。
2. 利用信用報告來評估企業的信用評分
評估客戶信用的另一種有效方法是使用商業信用報告來獲得其信用評級。該報告體現了企業根據其付款歷史和公開記錄來支付款項的能力。信用報告提供有關企業的概況、財務數據，比如年銷售額、付款情況和近幾年的信用額度、法律判決和收款活動，以及商業信用評分。
商業信用評分是衡量公司財務穩定性的標準之一，可以用來預測它們按時付款的可能性。一般來說，分數在1到100之間，75分或者更高被認為是優秀的。您可以從Dun & Bradstreet、Equifax Business和Experian Business等商業信用報告機構購買商業信用報告。
信用報告是基於提供者根據及時快照所提供的信息，這些信息並不一定對用戶有立竿見影的作用，記住這一點很重要。信用報告的用戶應該明白，可用的信息可能超過一年之久，可能無法反映公司信用的實時動態。所以，可能有必要將信用報告與額外的信用評估策略結合起來，例如貿易信用保單所附帶的風險數據分析。
3. 要求獲得貿易諮詢
在評估信用的過程中，公司通常會在向客戶提供信用條款之前要求獲得貿易諮詢。貿易諮詢可以來自客戶的銀行，以及已經向該客戶提供信用條款的企業或者供應商。
需要了解的問題包括：
企業或供應商向客戶提供信用的時間有多長；
企業或供應商向客戶提供的信用額度或採購限額；
客戶上一次購買的時間和金額；
這個客戶有多少次逾期付款。
在審查銀行和貿易諮詢時，注意到潛在的選擇偏差是很重要的。例如，當您向潛在客戶詢問供應商提供的貿易諮詢時，它們最有可能提供它們按時付了款的公司的信息，而故意忽略它們沒有按時付款的公司。
收集這些信息也會消耗大量的時間，因為您受限於回覆的及時性。
4. 了解企業的財務狀況
想和您做生意的公司應該毫不猶豫地提供其財務狀況，這將幫助您確定它們支付您貨物或服務的能力。要了解一家公司的財務狀況，您應該要求獲得並審查其經過認證的財務報表，進而了解該公司的財務表現。
您還應該要求獲得並審查公司的現金流量表，因為它能顯示該公司當前的經營成果。
5.計算該公司的債務收入比
確定客戶信用的另一種方法是計算其債務收入比。這個計算結果可以告訴您該公司的債務佔其收益的比例。要確定這個比例，只需要將公司每月的債務支付除以月總收入。這些數字可以從該公司的財務報表中獲得。
佔比越低越好「低於36%」。但是，良好的債務收入比因產業而異。了解這些基準比率是非常重要的。
6. 調查區域貿易風險
在評估客戶的信用時，很重要的一點是要審查客戶所在地理區域的固有風險。具體國家的信用風險受到貨幣匯率波動、經濟或政治動蕩、潛在的貿易製裁、禁運或其他問題的影響。
這些都是可能對潛在客戶的現金流產生負面影響並使得貿易信用成為風險的因素。安聯貿易可以提供幫助。我們提供了一個關於產業和國家風險的研究庫，可以幫助您對授信作出決定。此外，我們可以利用我們的信用風險評級模型來幫助您預測信用風險和潛在的客戶違約風險。
在全球最大的保險公司安聯集團的支持下，
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