靈活利用貿易信用保險

拓展海外業務

問: Klarins，您好！隨著香港逐步取消新冠疫情限制措施，您認為貿易信用保險市場出現了哪些新趨勢？

答：自2022年第二季度以來，我們的確收到更多的關於 貿易信用保險和風險轉移的業務諮詢，尤其是來自家用設備和電子行業的企業客戶。這些諮詢來自各種渠道，如直銷、轉介和數字行銷渠道等。作為一個值得信賴和信譽良好的品牌，很多企業客戶都是經由其在美國和歐洲的客戶推薦而來。

隨著防疫措施寬鬆，貿易企業業務出現大幅反彈，出口企業熱衷於通過投保信用保險來保護其應收賬款免受壞賬的影響。在新市場發展新客戶時，尤其是美國和歐洲客戶因這些客戶的銷售額一般較高且付款期限更長，出口企業能夠通過我們的全球公司資料庫瞭解其客戶的信用評級情況，從而更好地制定其現金流和內部信用管理程序。

問：貿易商常用的信用管理工具有哪些？

答：一般來說，有保理（factoring）和信用證（letter of credit）等多種選擇。其中保理是指將您的應收賬款以較低的價錢出售給第三方。與將應收賬款留在您的帳簿上相比，保理最大的好處當然是即時的現金流，且不會出現拒付甚至資不抵債的風險。缺點是失去對發票和客戶關係的控制，並無法實現銷售的全部價值。

而信用證是由銀行提供擔保的應從買方處收取的款項。其為賣方提供擔保，由銀行作為擔保人。 然而，文書工作相當繁瑣，並且是信用管理工具中成本最高的方式之一。而且從買方的角度來看，它缺乏賒銷交易的靈活性。

最後，當然還有自我保險，這意味著沒有信用管理，任何付款損失將由賣方承擔。顯然，這種方式的“成本”最低，但賣方可能由於擔心潛在損失而在交易中束手束腳。

問：貿易信用保險與這些工具相比如何？有什麼額外優勢嗎？

答：貿易信用保險的最大優勢在於，使企業可以自行選擇進行賒銷交易，同時確保企業免受拒付或未付發票的影響。憑藉我們120多年來積累涵蓋8000多萬家企業的數據庫，我們對企業在支付行為方面的表現有著深刻的洞察，這對計劃開拓新市場和新客戶的出口企業尤其有益。

基於我們的全球業務佈局，我們具備資源和知識來協助我們的客戶與其海外買方進行交易，包括信用洞察和國際商帳追收。貿易信用保險保單保費比較實惠，因為其通常是按營業額的一小部分計算的。而且涉及的文書工作也較少。

問：您能否舉一個近期的案例，說明貿易信用保險如何在後疫情時代為我們的客戶提供支援？

答：隨著最近國際邊界的重新開放，我們的一位客戶正在尋求拓展美國和歐洲等海外市場。然而，鑒於通貨膨脹和全球港口擁堵導致的航運成本上升，這位客戶非常擔心現金流，不僅是其自身的現金流，還包括其客戶的現金流。因此，這位客戶希望通過投保貿易信用保險以保護其應收賬款免受壞賬影響。

這位客戶從事廚房電器業務，承保營業額高達1800萬美元。對於要求較長付款期限的買方，我們的承保比例為90%。除此之外，這位客戶還能夠充分利用我們的全球資料庫，該資料庫提供買家評級資訊，以支援其作出戰略業務決策。整體而言，當我們的客戶拓展其海外業務時，我們的貿易信用保險保單能夠讓客戶倍感安心、舒心。