問：什麼是貿易融資，有哪些選擇？
答：貿易融資是銀行對進出口商貿易結算的短期融資。一般進出口商需就具體貿易結構和信用敞口與其銀行或商業保理公司進行協商。
一般銀行貸款需要擔保或抵押品，而貿易信用保險做背書的應收賬融資、發票融資、出口貸款和有追保理等，這項服務通常無需提供抵押或其他擔保，有效地為企業提供了輕資產融資的解決方案，有助於企業迅速釋放資金，減少下游佔用貨款的時間，緩解現金流壓力。同時，有助於企業優化資產結構，強化與下游客戶的粘性，促進企業銷售，實現業務增長。
蔣莉
問：貿易信用保險如何降低買方不付款的風險並影響公司的現金流量？
答：貿易信用保險是一種可靠的信用風險管理工具，可保障企業免受買方不付款的風險，實現穩步業務增長。信用保險確保即使買方因無力償債、破產或長期拖欠而違約，賣方仍能及時收到保險公司的賠償，儘量減少對公司現金流產生的重大影響。後續的全球催收服務也可以進一步減少相應的壞賬損失。
持單公司可以藉由信保公司遍佈全球的風控經理和分析員，實時監控客戶的信用和財務健康狀況，掌握可靠市場和買家貿易付款信息，甄別優質客戶，剔粕取精。對未知的新客戶，也可以第一時間做出正確判斷，搶佔業務先機。
買家無力償還破產時，保險公司會收齊理賠文件的30天內進行賠付。而買家長期拖欠、收回欠款遙遙無期時，保險公司會在等待期結束後提前進行理賠。我們會利用買家當地合法催收資源，利用黃金時間進行國際催收服務，盡量減少損失。
問：使用貿易信用保險對公司的信用度及其與銀行等債權人談判的能力有何影響？
答：安聯貿易保險公司擁有標普最高信用評級AA，簽發的保單認受性高，可以加強持單公司的自身信用評級和改善銀行貿易融資的條件。
一般公司的應收賬佔其資產的35-40%，公司面臨買家無力償還的風險，而信用保險對應收賬款的保障在銀行和保理公司是有效信用管理和緩解風險的一個重要因素，可以持單公司自身的信用報告和評級。
通過貿易保險可以選擇背書給融資銀行，讓銀行對於應收賬融資等的信用評級借用於安聯貿易保險公司的最高信用評級。有利於融資貸款的批核和獲取更優惠的融資條件。
持單公司可以利用信用保險在各大銀行和保理公司進行詢價，不受制於一間銀行的融資條件限制。
問：您能否分享一些貿易信用保險在支持貿易融資方面發揮關鍵作用的例子或案例研究？
答：我們的其中一位客戶是一家在一家中等規模的視頻和音訊設備製造商，年營業額為5000萬至8000萬美元。公司總部位於香港，銷售辦事處和生產基地位於廣東省。其國內和出口的應收賬款目前由安聯貿易在中國大陸、香港和澳門進行保護承保和管理。安聯貿易以靈活的條款及安排，協助客戶在香港選擇最佳的融資方案; 保單由公司總部集中管理，保單條款高度一致。在三個地區分別出單符合當地法規，由分部運營同事單獨進行日常操作。
另外一個案例是一家在中國和印度是製造和研發，從香港做轉口出口去中東、非洲和東歐的轉口銷售醫藥原材料的企業。安聯貿易國際風控團隊對買家進行詳細調研、分析和評估，盡大可能平衡風險控制以及客戶的生意增長需求。通過安聯貿易，該公司可以靈活選擇不同國別的銀行和保理公司的融資方案。
問：中國企業在香港進行貿易融資的主要優點是什麼？
答：境外貿易融資已經很成熟，香港有穩定透明的監管環境、金融體系較完善的國際貿易知識和高效靈活的專業服務。藉由香港貿易子公司走向國際市場，是中國企業擴國際市場覆蓋率的重要基石。
在香港可以靈活選擇多種貨幣進行交易，融資也普遍可有美金、人民幣、港幣等選擇。
香港的貿易政策，如自由貿易協定和貿易便利化措施，支持和鼓勵國際貿易，有利於中國企業拓展全球市場。
