Lorsqu'elles accordent un crédit, les banques examinent notamment la situation financière des entreprises. En mettant des actifs en gage, les banques garantissent le remboursement du crédit. Outre les bâtiments, les machines et les stocks, par exemple, les créances en cours peuvent également être mises en gage. Mais dans quelle mesure ces créances sont-elles une garantie pour la banque ? Et pourquoi les banques exigent-elles que les garanties telles que les bâtiments et les machines soient assurées (contre les incendies, les catastrophes naturelles ou autres), alors que l'exigence d'une assurance-crédit pour les créances commerciales est beaucoup moins courante ?
Les entreprises disposant d'une assurance-crédit sont plus attrayantes pour les banques
Lors de l'octroi d'un crédit, la banque demande des garanties. Les créances en cours peuvent notamment être mises en gage. L'assurance-crédit constitue alors une garantie supplémentaire. Découvrez comment gagner la confiance de votre banque avec une assurance-crédit.
Quelle est la stabilité de la valeur des créances commerciales ?
Près d'un quart des entrepreneurs d'entreprises en faillite citent les factures impayées comme la principale cause de leur échec. Les entreprises qui concentrent les risques-clients sont particulièrement vulnérables.
La qualité des débiteurs peut rapidement se détériorer, entraînant un effet domino. Si les réserves de liquidités sont insuffisantes, une pénurie de fonds de roulement survient, mettant directement en péril les opérations quotidiennes. Les PME sont plus vulnérables que les grandes entreprises. Cela peut constituer un risque majeur pour la banque.
Les entreprises disposant d'une assurance-crédit limitent les risques bancaires
Les entreprises qui travaillent avec un assureur-crédit ont une meilleure idée de la qualité de leur portefeuille de débiteurs. Grâce à l'analyse des débiteurs, le portefeuille est clairement défini :
- Quelle est le niveau de risque de chaque débiteur et quel est le risque moyen des débiteurs ?
- Quelles sont les concentrations de mon portefeuille sur :
a. Certaines entreprises ?
b. Les secteurs ?
c. Pays/régions ?
L'assureur-crédit surveille en permanence ces facteurs de risque et d'autres encore et met ces informations à disposition. Sur la base des limites de crédit que l'assureur fixe pour les débiteurs existants et les prospects, les entreprises peuvent se faire une idée précise de la solvabilité des entreprises avec lesquelles elles font des affaires.
Quels sont les avantages pour vous et pour la banque ?
Les avantages pour votre entreprise
Les avantages pour la banque
Qu'est-ce que l'assurance-crédit ?
Informations sur vos débiteurs
Notre base de données contient des informations sur la situation financière des entreprises du monde entier. Vous pouvez ainsi décider avec quels clients vous souhaitez faire des affaires, même à l'étranger.
Recouvrement international
Un client ne paie pas ? Dans ce cas, notre équipe de recouvrement travaille pour vous afin de récupérer votre argent. Vous profitez de notre réseau de recouvrement dans plus de 50 pays.
Indemnisation
Nous ne parvenons pas à récupérer vos factures impayées ou votre client fait faillite ? Dans ce cas, vous récupérez votre argent grâce à notre assurance-crédit.