L'assurance fraude est un outil stratégique dans la gestion des risques, qui complète les efforts déployés par une entreprise pour atténuer les effets de la fraude. Une assurance fraude couvre les pertes financières dues à la fraude et fournit une assistance en case de sinistre, garantissant ainsi la stabilité financière et permettant à votre entreprise de se concentrer en toute confiance sur ses activités principales.
Assurance fraude
L'assurance fraude d'Allianz Trade protège votre entreprise contre les pertes financières résultant d'actes frauduleux ou
illégaux délibérés commis par des membres du personnel, des sous-traitants ou des criminels.
Qu'est-ce qu'une assurance fraude ?
Les avantages de notre assurance fraude
Complète
Bénéficiez d'une large couverture, qui englobe à la fois les pertes directes et les coûts associés afin de préserver la stabilité financière de votre entreprise.
Flexible
La couverture est adaptée à la taille, au budget et aux risques de votre entreprise, vous offrant ainsi le niveau de protection adéquat.
Fiable
Notre équipe d'experts juridiques, forte de nombreuses années d'expérience, se consacre entièrement au traitement des sinistres liés à la fraude en entreprise. Vous pouvez compter sur un soutien efficace et compétent.
Les tendances de la fraude au Benelux
- La fraude demeure un risque largement répandu et en constante augmentation. Pas moins de 89 % des organisations ont été confrontées à des tentatives de fraude au cours de l’année écoulée. La fraude interne reste la plus fréquente, tandis que la fraude externe connaît une forte progression, la fraude à la facture arrivant en tête. Le courrier électronique demeure, à cet égard, le principal canal de fraude.
- L’impact est considérable : pour une organisation sur trois, la fraude a eu des conséquences financières ou opérationnelles (très) importantes, avec des pertes atteignant parfois plus de 500 000 euros. Parallèlement, la complexité s’accroît sous l’effet de l’espionnage, du sabotage et de la fraude alimentée par l’intelligence artificielle, désormais constatée au sein de deux tiers des organisations.
- Si de nombreuses entreprises estiment renforcer leur résilience, leur niveau de préparation reste insuffisant. Les investissements dans la prévention progressent à peine et les plans d’urgence font de plus en plus défaut. Cette situation souligne l’importance de la sensibilisation, de contrôles rigoureux et de l’identification précoce des schémas de fraude, y compris au sein des équipes financières internes.
Comment fonctionne notre assurance fraude ?
Des mesures proactives sont essentielles pour lutter contre la fraude en entreprise. C'est pourquoi nous fournissons à votre entreprise l'expertise nécessaire pour prévenir et détecter les activités frauduleuses.
- Prevention : Dotez votre entreprise du savoir-faire nécessaire pour prévenir et identifier les actes frauduleux.
- Gestion de crise : Bénéficiez des conseils de spécialistes pour gérer l'impact de la fraude sur votre activité.
- Indemnisation : Obtenez une compensation pour les pertes financières directes et les frais annexes.
Que couvre notre assurance fraude ?
Fraude interne
La fraude interne est commise par un ou plusieurs de vos employés ou sous-traitants. Étant donné que de nombreuses procédures reposent sur la confiance et que les systèmes de contrôle interne ne sont pas toujours suffisamment efficaces, la fraude interne est courante et peut avoir un impact significatif sur la santé financière et la réputation de votre entreprise.
Notre assurance fraude couvre entre autres :
Fraude externe
La fraude externe implique des personnes extérieures à l'entreprise, notamment des fraudeurs qui utilisent des tactiques sophistiquées telles que l'ingénierie sociale pour usurper l'identité de partenaires commerciaux ou de dirigeants et obtenir frauduleusement des fonds ou des biens. Les techniques utilisées comprennent l'usurpation d'identité, les deepfakes, l'imitation de la voix et de la signature, les faux e-mails et l'intrusion dans les systèmes informatiques.
Notre assuance fraude couvre entre autres :
Nous couvrons égalment de nombreux frais annexes liés à la fraude en entreprise
En plus des pertes financières directes liées à la fraude, les frais annexes peuvent également être considérables et s'accroitre au fil du temps. Notre assurance fraude couvre de nombreux frais annexes liés à la fraude en entreprise et vous offre une assistance lorsque vous en avez le plus besoin.
Notre assurance fraude couvre entre autres :
- Les pénalités contractuelles
- Les coûts liés à la réparation du préjudice causé à la réputation
- Les cûts liés à la poursuite des activités (pendant 6 mois).
- Certains frais de constatation (jusqu'à 50 % de la somme assurée)
Vous souhaitez plus d'informations sur notre assurance fraude* ? Complétez le formulaire et nous vous contacterons dans les plus brefs délais.
* Cette assurance est disponible pour les organisations qui répondent à 2 des 3 conditions suivantes : un chiffre d’affaires annuel net d’au moins 13,6 millions d’euros, un total du bilan d’au moins 6,6 millions d’euros ou 250 employés.
Questions les plus fréquemment posées
Notre assurance fraude couvre un large éventail de personnes travaillant au sein ou pour votre entreprise et ses filiales. Cela inclut les employés permanents et temporaires, les avocats, les conseillers fiscaux, les comptables et même les membres du conseil d'administration dont la participation ne dépasse pas 30 %. L'avantage d'Allianz Trade : la couverture peut également s'appliquer en cas d'auteurs non identifiés, c'est-à-dire lorsqu'il n'est pas possible d'identifier la personne responsable du sinistre.
La fraude en entreprise peut toucher n'importe quelle entreprise, ce qui rend cette assurance recommandée pour toutes les entreprises, quelle que soit leur taille ou leur secteur d'activité. Les entreprises peuvent penser qu'elles disposent de systèmes de sécurité et de conformité suffisants ou que leurs employés ne commettraient pas de fraude, mais notre expérience et nos données montrent que toute entreprise peut être touchée par une fraude interne ou externe, avec des coûts potentiellement élevés, quelle que soit sa taille.
Une étude réalisée par l'ACFE¹ indique qu'un cas typique de fraude en entreprise dure 12 mois avant d'être détecté, une tendance qui se reflète dans nos données internes. Une couverture rétroactive illimitée est particulièrement avantageuse si un cas de fraude est déjà en cours à votre insu. Si celui-ci est découvert après la souscription de notre assurance, nous pouvons couvrir les pertes financières.
¹Occupational Fraud 2024, A Report To The Nations - ACFE
Il existe plusieurs moyens de limiter la fraude en entreprise, les principaux piliers étant une culture d'entreprise positive qui favorise la confiance, ainsi que les précautions et contrôles nécessaires, tels que des systèmes de sécurité et de conformité et la formation des employés. Bien que ces éléments soient essentiels, l'assurance fraude dans les entreprises est un élément crucial d'une stratégie globale de gestion des risques, offrant une couverture lorsque les autres méthodes ne parviennent pas à prévenir les incidents.
Le coût d'une assurance fraude dépend de divers facteurs internes et externes liés à l'entreprise. Nos solutions garantissent une tarification adaptée à la taille et aux besoins de l'entreprise. Contactez nos experts pour obtenir une estimation précise du coût de l'assurance pour votre entreprise.
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