Quest-ce que l'assurance-crédit?

L'assurance-crédit - également parfois appelée assurance des comptes clients - protège les entreprises lorsqu'un client ne parvient pas à payer une dette commerciale.

Cela se produit souvent lorsqu'un client devient insolvable ou est incapable de payer dans les conditions contractuelles (un défaut prolongé). L'assurance-crédit indemnise une partie (jusqu'à 95%) de la dette qui vous est due.

De plus, l'assurance-crédit d'Euler Hermes fournit des connaissances et des données de classe mondiale pour prendre vos décisions commerciales. Cela aide les entreprises qui choisissent l'assurance-crédit à éviter davantage de créances irrécouvrables et à développer en toute sécurité leurs ventes aux clients nouveaux et existants.

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À travers le Guide sur l'assurance-crédit, vous apprendrez comment fonctionne l'assurance-crédit, si l'assurance-crédit s'adresse-t-elle à vous, comment choisir un fournisseur et plus encore.

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Avantages de l'assurance-crédit

Protection des créances douteuses

Empêcher les perturbations des flux de trésorerie en cas de retard de paiement, de non-paiement et d'insolvabilité
Réduire le risque de niveaux de concentration des grands comptes

Financement et fonds de roulement

Empruntez sur les créances assurées
Plus de capital à des taux réduits - profitez pleinement de la réduction de créances douteuses

La croissance des ventes

Développez vos ventes sur des marchés plus risqués ou même nouveaux avec des conditions favorables
Développez votre entreprise avec les comptes existants et offrez en toute sécurité des conditions ouvertes aux nouveaux comptes

Efficacité du département de crédit

Fournissez une structure et une discipline pour la prise de décision en matière de crédit
Des décisions de crédit rapides basées sur les données des clients, des prospects, des industries et des pays

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Réponses aux FAQ sur l'assurance-crédit

Combien coûte l'assurance-crédit ?

La prime est calculée basée sur votre entreprise et la façon dont vous négociez. Cela nous aide à nous assurer que vous recevez la meilleure correspondance et l'excellence du service pour votre entreprise ainsi qu'une prime abordable.

Si vous ne l'avez pas encore utilisée, voici comment déterminer le coût pour une de nos polices les plus populaires. La prime est basée sur un pourcentage de vos ventes, généralement inférieur à 1%. Supposons que vos ventes s'élevaient à 2 millions l'an dernier et que vous souhaitiez couvrir tout ce chiffre d'affaires. Ensuite, la prime serait généralement inférieure à 20 000.

N'oubliez pas que les primes augmentent ou diminuent d'une année à l'autre. Elles sont affectées par les pertes que vous avez subies dans le passé, les clients avec lesquels vous traitez et le secteur dans lequel vous travaillez. Couvrir le risque politique ainsi que le risque commercial coûte plus cher. Nous calculons le meilleur prix pour votre situation afin que ces facteurs et vos besoins soient pris en compte.

L'assurance-crédit vaut-elle vraiment l'investissement?

Les dettes commerciales peuvent représenter 40% ou plus des actifs de l'entreprise. Quelques cas de non-paiement peuvent avoir un impact important sur votre trésorerie. Le coût du non-paiement pour une entreprise peut être considérable. Si vous avez une marge de profit de 5% et que vous avez une dette de 100 000, vous devrez réaliser un chiffre d’affaires de 2 millions pour compenser la perte de profits.

De plus, votre situation financière peut être affaiblie par des créances irrécouvrables par d'autres moyens. Par exemple, votre trésorerie sera affectée et vous aurez moins de capacité d'investissement. Les banques et les fournisseurs de financement pourraient vous facturer des intérêts plus élevés. Le moral de vos employés peut être affecté s'ils s'inquiètent pour leur avenir dans l'entreprise. Considérez ces effets et ce qu'ils pourraient coûter lorsque vous pensez à la valeur que vous tirerez de l'assurance-crédit.

L'assurance-crédit m'aidera-t-elle si des événements politiques affectent les paiements ?

Oui. Les exportateurs préoccupés par des événements politiques peuvent également bénéficier d'une couverture pour non-paiement résultant directement d'événements dans le pays de l'acheteur. Les situations typiques peuvent être la guerre ou l'annulation d'un contrat par le gouvernement local. Un autre exemple est celui où un gouvernement impose des règles qui empêchent les marchandises d'être exportées ou importées ou lorsque les réglementations empêchent les transferts de devises fortes.

Quel type d'entreprise a besoin d'une assurance-crédit ?

Chaque entreprise peut bénéficier d'une bonne gestion du crédit. L'assurance-crédit est l'un des outils les plus importants à cette fin. Si vous vendez à des conditions de compte ouvert à d’autres entreprises, l’assurance-crédit pourrait vous apporter de nombreux avantages. Même si vous négociez à d'autres conditions, nous avons des services qui peuvent soutenir et renforcer votre activité commerciale.

Nous avons conçu une gamme d'offres de crédit commercial pour différents types d'activités et de transactions. Veuillez nous contacter pour discuter ce qui vous conviendrait le mieux.

Je travaille dans une petite entreprise, est-ce que l'assurance-crédit me convient ?

Notre assurance est conçue pour les entreprises dont le chiffre d'affaires est d'au moins 1 million CAD par an. Si vos ventes sont inférieures à cela, notre assurance peut ne pas être le produit le plus adapté pour vous. Nous vous suggérons de parler à votre courtier d'assurance ou à votre directeur de compte bancaire qui pourra vous indiquer d'autres moyens de protéger votre entreprise.

Je traite avec les mêmes acheteurs depuis des années. Ai-je vraiment besoin de m'inquiéter ?

De nombreuses entreprises font affaires avec des anciens clients qui semblent bien financés. Ils pensent que le paiement peut être fiable. Cependant, même les préoccupations commerciales les plus fortes peuvent être affectées par le cycle économique et les tendances commerciales.

Il faut un investissement considérable dans la collecte de données pour suivre la santé financière des clients et évaluer le risque de non-paiement. Nous faisons cet investissement pour que vous n'ayez pas à le faire et nous mettons l'analyse à votre disposition. Une assurance appuyée par des informations vous permet de négocier en toute confiance à travers toutes les phases du cycle; aujourd'hui et demain.

J'ai des contrats à long terme (plus d'un an) en cours. Puis-je les assurer ?

Oui, nous avons de l'expérience dans le soutien de transactions à plus long terme (par exemple, des contrats pluriannuels). Contactez-nous et dites-nous ce dont vous avez besoin. Nous serons heureux de faire des recommandations.

Comment puis-je tirer le meilleur parti de l'assurance-crédit ?

Le commerce de l'assurance-crédit présente de nombreux avantages. Si vous venez de commencer avec l'assurance-crédit, il peut être utile de revoir vos processus et procédures afin de tirer le meilleur parti de votre police. Nous pouvons également vous conseiller sur les meilleures pratiques. Voici quelques exemples de ce que vous pouvez faire.

Formez vos employés à l'utilisation de nos systèmes. Utilisez nos informations sur les limites et les notes pour améliorer le contrôle du crédit et vous protéger contre les pertes de créances irrécouvrables catastrophiques.
Démontrez la qualité améliorée de vos comptes clients lorsque vous négociez avec les créanciers pour accéder à de meilleures conditions.
Intégrez nos informations dans votre planification des ventes pour cibler les nouveaux clients les plus solides financièrement.
Lors de l'élaboration de la stratégie et des plans d'affaires, identifiez les risques sur les nouveaux marchés et les zones d'opportunités grâce à nos données.
Accédez à nos capacités et à notre réseau de recouvrement de créances pour accélérer la vitesse de paiement. L'alignement de vos processus avec nos systèmes améliorera l'efficacité.
Renforcez votre trésorerie en assurant vos factures afin d'être indemnisé en cas de non-paiement.
Concevez votre gestion financière et vos rapports pour identifier les améliorations de performance.

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