信用風險管理解決方案

更新於2024年9月30日
保護您的企業免受 呆帳或壞帳影響,並增強您的風險管理水準的解決方案有很多,但如何在所有現有方案中作出選擇卻是一個令人困惑的問題。什麼是 信用證?應收帳發票融資或保理業務具體包括什麼內容?貿易信用保險的優缺點是什麼?要釐清貿易信用管理所涉及的方方面面的問題,請參閱相關指南!

摘要

在提供貿易信用時,您有必要制定有效的 信用風險政策,以保障 應收帳款周轉保護您的企業免受拖欠風險的影響
您需要考慮的第一個問題是關於您自身的人力和財務資源:您是否擁有必要的專業知識和時間在整個信用風險生命週期內管理您的 應收帳款
對於很大公司來說,聘請專業的 信用風險公司是最有效、成本最低的選擇。
在英國,據估計,中小企業正在追討約500億英鎊的逾期款項,平均每家企業一次有五張未償付發票,相當於每天一個半小時的勞動(資料來源:Tide,2020年1月)。
自我保險包括建立自己的財務準備金(亦稱為“呆壞帳準備金”),以彌補客戶違約時的損失。從管理角度來說,這種解決方案最簡單,而且從表面上來看,成本最低。

在這種方式下,您的信用風險敞口非常大,如果發生重大合同違約,您可能會遭受重大損失。此外,隱性成本也很高:

  • 您必須自行管理信用風險管理任務,為此,您經常不得不仔細研究協力廠商資料提供商提供的資料,而這些資料並不總是可靠的,尤其是在信用風險評級方面。
  • 您必須自己處理商帳追收業務,這需要投入大量的人力和財力。
  • 這樣一來,您的現金流被佔用,被束縛在資產負債表上,並且在大客戶破產的情況下, 負債比率升高,您也無法得到保護。
在英國,在新冠疫情爆發之前,每年有50,000家小公司因逾期付款問題而倒閉(資料來源:英國財政部2019年)。
最重要的是,如果選擇這種方式,您將無法採取雄心勃勃的商業政策來發展您的業務,除非您準備好承擔風險。
有關現金流管理的建議,請閱讀我們的電子書《如何保護您的現金流》,或查看我們的文章《如何防止現金流問題》。
信用證定義:當您證明您已妥善履行您的義務(交付、交付的貨物或服務的性質和品質、文書工作......)時,您客戶的銀行向您作出的付款承諾
對於您(賣方)和您的客戶(買方)來說,這都是一種擔保,將拒不付款的風險轉移到了銀行。它使您可以放心地進行貿易,因為您確信您一定會收到所出口貨物的貨款。
這種制度在國際貿易中被廣泛使用,而且從中世紀就開始了!– 當難以評估客戶或供應商的可靠性時。
然而,對客戶來說,這種制度的成本較高,並且必須為每筆交易重新開具一份信用證。最重要的是,這一解決方案手續繁瑣,而且索賠流程費時費力,因其可能會因文書資料中存在的細微不符合項而失敗。
保理是引入協力廠商,稱為“保理商”,以折扣價購買債務(通常為發票總額的 70% 至 85%)。此類合同通常提供外包發票和商帳追收服務。
這是在不動用任何擔保品的情況下儘快收回銷售款的最佳解決方案。因此,您的信用風險敞口將降至最低。
然而,此類合同的費用很高(1% - 4%),而且只涵蓋欠款的一部分。此外,提供債務保理的金融機構經常要求您將所有客戶的應收帳款納入合同範圍。
這意味著您實際上失去了對客戶關係的控制:由保理商直接催收應收帳款。
應收發票融資是一種類似於保理的替代方案:在這種方式下,您可以使用貿易應收帳款作為擔保品借入發票金額。除了費用外,您還應支付利息,這些總共加起來,年利息高達 30%。
在這種方式下,您仍然負責催收債務,並且最終必須償還預付款項。與保理不同,您的客戶不知道發票已貼現。
什麼是 貿易信用保險?簡而言之,這是一種針對呆壞帳的保險:如果您的客戶未能向您付款,您的保險公司將會按保險金額向您給付賠款。
這是最全面的解決方案:它不僅提供有關您的客戶和潛在客戶的財務資訊服務,同時還提供商帳追收服務以及逾期賠償。因此,您可以節省大量結構性成本。
在這種情況下,您的信用風險保險公司實際上是您的合作夥伴,在您的整個商業開發過程中為您提供建議,並為您保駕護航。
信用保險費是根據您的公司營業額及其所屬行業,以及您針對每個客戶的意向保險額度計算的。但一旦支付了這筆保險費,您的現金流就可以得到充分保障。
除了保護您的現金流,這種特殊的解決方案還能夠讓您有信心進入新的市場,並向您的潛在客戶提供有競爭力的報價。
在貿易信用管理方面,找到最佳解決方案取決於您的需求和具體情況。然而,貿易信用保險仍然是支持您的信用風險管理和商業開發的最完整和最令人放心的解決方案。如欲瞭解更多資訊或希望獲取報價,請在您所在的國家/地區找到我們,並聯繫我們的當地團隊。 
專業服務
全球客戶
前瞻洞察
受監察企業
信心保證
標準普爾評級

良好的商務關係乃建基於積極的溝通及聯絡,我們致力於成為您考量貿易管理決策問題上的重要伙伴。

我們明白您的時間相當寶貴,我們將盡可能於同一個工作天內回應您的任何問題。

有些問題可能需要較長時間才能回覆,因此請給我們最多三個工作天的時間,以為您預備適合的資料。

還不是我們的客戶?

如果您還未成為我們的客戶,歡迎與我們聯絡,

我們樂意為您解答任何問題。  

致電我們: 0800 771 168   國際電話: +886 800 771 168 

 

您已是我們的客戶?

如果您已是我們的客戶,請與我們的專責聯絡人溝通,

或致電以下電話與我們聯絡。

致電我們: 0800 771 168  國際電話: +886 800 771 168

或以電郵聯絡您的客戶經理

我對貿易信用保險認識不多,想先了解它的原理和作用。
我想透過貿易信用保險保障我的業務,但不確定其相關費用。
了解更多關於風險管理、經濟前瞻及行業資訊的文章
Image: People discussing on a coach

Allianz Trade 是全球 貿易信用保險 信用管理的領導者,提供量身定制的解決方案來減輕 壞帳風險,從而確保企業的財務穩定。我們的產品和服務幫助企業進行 風險管理 現金流管理、應收帳款保護、履約保證、企業欺詐保險、 債務催收流程以及電子商務信用保險,確保我們客戶的業務具備財務韌性。我們在風險緩解和金融領域的專業知識使我們成為值得信賴的顧問,幫助有志於全球成功的企業自信地進入國際市場。 

我們的業務建立在人與組織之間的關係上,這些關係跨越各種邊界——地理的、財務的、產業的等等。我們時刻意識到,我們的工作對所服務的社區產生影響,我們有責任幫助並支持他人。在 Allianz Trade,我們堅持公平對待所有人,無論是對內部員工還是對外部合作夥伴,無歧視地履行我們的承諾。