13 Ekim 2025
Ticari Alacaklarda Vade Süreleri Uzuyor: Riskleri Nasıl Azaltabilirsiniz?
Ticari alacaklarda vade sürelerinin uzaması, şirketlerin nakit akışını zorlayan ve finansal risklerini artıran kritik bir sorun olmaya devam ediyor. 2025-26 Yıl Ortası Ekonomik Görünüm Raporu’na göre, küresel ve bölgesel ölçekte finansal koşulların sıkılaşması, maliyetlerin yükselmesi ve talepteki dalgalanmalar şirketlerin ödeme alışkanlıklarını doğrudan etkiliyor. Bu gelişmeler, vadelerin uzamasını yalnızca tahsilat sorunu olmaktan çıkararak, iş modelinin dayanıklılığını test eden stratejik bir risk faktörüne dönüştürüyor.
Özet
Anahtar Çıktılar
- Ticari alacaklarda vade sürelerinin uzaması, nakit akışını zorlayarak şirketleri finansal açıdan daha kırılgan hale getiriyor.
- Stratejik fiyatlama, alternatif finansman yöntemleri ve ticari alacak sigortası gibi araçlar, bu riskleri önemli ölçüde azaltabilir.
- Amaç yalnızca tahsilatı güvence altına almak değil; sürdürülebilir ve krizlere karşı dayanıklı bir iş modeli oluşturmaktır.
Hızlı Başvuru Formumuzu Doldurun, 15 Alıcınızın Ücretsiz Risk Kredibilite Analizini Yapalım!
Şirketlerin geleceği kontrol etmelerine yardım ediyoruz. İşinizi, ticari istihbaratımızın gücüyle karlı bir şekilde büyütebilirsiniz.
Vadelerin uzamasının yarattığı riskler
Ekonomik baskıların şirketleri stok yönetimi, fiyatlama ve kârlılık stratejilerini yeniden gözden geçirmeye zorladığını vurguluyor. Bu durum, özellikle nakit akışına dayalı iş modellerinde daha uzun vadelerin ve tahsilat gecikmelerinin ortaya çıkmasına yol açıyor. Vadelerin uzamasıyla birlikte:
- Nakit akışı problemleri: Operasyonel giderlerin karşılanması zorlaşıyor, şirketler daha pahalı finansman kanallarına yönelmek zorunda kalıyor.
- İflas ve konkordato riski: Rapor, iflas eğilimlerinin yükselişte olduğuna dikkat çekiyor; bu da tahsil edilemeyen alacak ihtimalini artırıyor.
- Müşteri bağımlılığı: Tek veya az sayıda müşteriye bağlı çalışan şirketler için uzun vadeler kritik bir tehdit oluşturuyor.
Riskleri azaltma stratejileri
Şirketler bu risklere karşı aşağıdaki stratejilerle kendini koruyabilir:
- Stratejik fiyatlama: Erken ödemede indirim, uzun vadede vade farkı.
- Tedarik zinciri finansmanı: Banka aracılığıyla alacakların erken tahsili.
- Factoring ve varlığa dayalı finansman: Alacakların nakde çevrilmesi.
- Operasyonel verimlilik: Stok devir hızını artırmak, dijitalleşme ile maliyetleri azaltmak.
- Veri odaklı risk skorlama: Finansal olmayan göstergelerle müşteri risklerini erken fark etmek.
- Portföy çeşitlendirme ve teminat yönetimi: Müşteri tabanını farklı sektörlere yaymak, çek/senet/teminat mektubu ile alacakları güvenceye almak.
- Proaktif tahsilat stratejileri: Otomatik hatırlatma sistemleri, esnek ödeme planları.
İflas ve konkordato riskine karşı sigorta çözümleri
2025-26 Yıl Ortası Ekonomik Görünüm Raporu’na göre, küresel iflas beklentisi 2025 ve 2026 yıllarında sırasıyla yüzde 6 ve yüzde 4 artışa işaret ediyor. Bu eğilim, Türkiye’de de finansal koşulların sıkılaşması ve likidite baskısının artması nedeniyle şirketler için ciddi bir risk oluşturuyor. Uzayan vadeler ve geciken ödemeler, alacak tahsilatını daha kırılgan hale getiriyor. Bu risklere karşı en etkili çözüm araçlarından biri ticari alacak sigortasıdır:
- Tazmin güvencesi: Müşterinin iflası veya konkordato ilanı durumunda, poliçe kapsamındaki alacaklar sigorta şirketi tarafından tazmin edilir. Bu, nakit akışındaki ani şokları önler.
- Risk önleme: Sigorta şirketleri, poliçe öncesi alıcıların kredibilitesini analiz eder, riskli alıcılarla iş yapılmasını baştan engeller.
- İhracat avantajı: İhracat yapan firmalar için ticari riskler güvence altına alınır, bu sayede dış pazarlarda güvenli büyüme sağlanır.
- Stratejik destek: Ticari alacak sigortası yalnızca kaybı telafi etmekle kalmaz; aynı zamanda şirketin müşteri portföyünü daha sağlıklı ve sürdürülebilir yönetmesine yardımcı olur.
Önleyici adımlar
Uzayan vade sürelerinin doğuracağı risklere karşı önleyici adımlar atmak, şirketlerin finansal sürdürülebilirliği açısından kritiktir. İlk adım, kredi politikasının net bir şekilde tanımlanması ve müşterilere tutarlı bir şekilde uygulanmasıdır. Müşterilerin kredi limitleri ve vade süreleri, düzenli olarak gözden geçirilmeli ve güncellenmelidir.
Teknolojiyi etkin kullanmak da risk yönetiminde büyük fark yaratır. Alacak yönetimi yazılımları, müşteri risk skorlarını hesaplamak ve tahsilat süreçlerini otomatize etmek için kullanılabilir. Son olarak, çalışanların risk yönetimi ve tahsilat konularında eğitilmesi, şirketin alacaklarını daha etkin bir şekilde yönetmesini sağlayacaktır.
Sonuç olarak;
Şirketler sıkılaşan finansal koşullar, artan maliyetler ve yükselen iflas riskleri nedeniyle ticari alacaklarda daha uzun vadelerle karşı karşıya kalıyor. Bu durum, nakit akışı problemlerini büyütürken şirketleri daha kırılgan hale getiriyor.
Ancak stratejik fiyatlama, finansman çözümleri, operasyonel verimlilik ve ticari alacak sigortası gibi yöntemlerle bu riskleri önemli ölçüde azaltmak mümkün. Amaç yalnızca tahsilatı garanti altına almak değil; aynı zamanda sürdürülebilir, dayanıklı ve krizlere karşı güçlü bir iş modeli inşa etmektir.
A-Takımı. İşiniz, bizim önceliğimiz.
Büyümenizi güvence altına alarak veri odaklı çözümler için bugün A-Takımımızla iletişime geçin.
Bültenimize Kaydolun
Allianz Trade'in en yeni içeriklerini, alacak ve risk yönetimine yönelik ipucu derlemelerini, ekonomik araştırmalarını Ticaret Hattı'na abone olarak takip edebilir, güncellemeleri mail olarak alabilirsiniz.
2025-2026 Yıl Ortası Ekonomik Görünüm: Yaz Hüznü
Küresel büyüme 2025 yılında %2,5’lik bir oranla baskı altında kalmaya devam edecek ve resesyon dönemleri dışında 2008'den bu yana en düşük artışı sergileyecek.
2026'da Uluslararası Ticareti Yönlendirmek
Talep, gümrük tarifeleri ve döviz kuru risklerindeki hızlı değişimlere karşı ihracatçıların çevik planlama, operasyonel verimlilik ve esnek tedarik zincirlerine öncelik vermesi gerekiyor.
Küresel Ticarette Büyümeyi Açığa Çıkarmak
Sürdürülebilirlik, stratejik bir avantajdır. ESG ve sürdürülebilirliği küresel ticaret stratejilerine entegre etmek, finansal dayanıklılığı güçlendirir, marka itibarını artırır.
Hizmet ve Taahhüdümüz
Allianz Trade olarak ticari alacak sigortasında dünya lideri ve kefalet sigortasında önde gelen iş ortağıyız. Ticari istihbarat gücümüzle, şirketlerin ticari ve kredi risklerini bugünden öngörerek nakit akışlarını koruyor ve sürdürülebilir şekilde, güvenle ticaret yapmalarını sağlıyoruz. Dünya genelinde farklı sektörlerden gelen şirketlerin ihtiyaçlarını karşılamak için sigorta, teminat ve garanti gibi çeşitli finansal ürünler ve hizmetler sunuyoruz. Şirketlerin bir yandan güvenle ticaret yaparken bir yandan da yeni pazarlara açılmalarında onlara rehberlik ediyor, yol gösterici oluyoruz. Bu iş ortaklığı sayesinde, firmalar kredibilite değerlendirmesi başta olmak üzere; fatura ödenmeme riskinin bertaraf edilmesi, olası hasar durumlarında tahsilat ve yasal takip süreçleri gibi hizmetlerimizden yararlanabiliyor.
Küresel ticarette güven duyulan bir şirket olarak, işletmelere ve ülke ekonomisine sürdürülebilir bir büyüme sağlama konusunda kritik bir rol üstleniyoruz. Allianz Trade olarak alacak tahsilatı konusundaki yetkinliğimiz, hizmet ağımız ve ticari alacak sigortası sayesinde şirketlerin ticaret yaptıkları her alanda bir adım önde olmalarını sağlıyoruz. 83 milyondan fazla şirketin finansal takibini gerçekleştiriyor, 70 binden fazla müşterilerimizden gelen günlük 22 bin limit talebine cevap veriyoruz. Risk Veri Tabanı ve teknolojik altyapımızla desteklenen güçlü erken uyarı sistemimiz sayesinde detaylı bir risk yönetimi sunuyoruz. Şirketlerin ticaret yapacakları potansiyel müşterilerinin risk analizini sağlıklı bir şekilde gerçekleştirirken, sigortalanmış faturalarla kesintisiz, istikrarlı nakit akışı sağlıyoruz.