Zverejnené 24. júla 2025
Prečo sú poistné záruky dôležité pre firmy zamerané na ESG a udržateľnosť
Udržateľnosť má vplyv na rozhodovanie podnikov. Ako to ale ovplyvňuje záručné požiadavky a aké sú dôsledky pre firmy a ich projekty v energeticky náročných odvetviach, ako je stavebníctvo a infraštruktúra?
Zhrnutie
Kľúčové poznatky
- Bankové financovanie je pre udržateľné projekty naďalej kľúčové: Tradičné bankové úvery a záruky sú dôležitými zdrojmi financovania a zabezpečenia udržateľných projektov. Medzi alternatívy však patria aj poistné záruky kryté poisťovňami.
- Poistné záruky sú účinnou alternatívou: Pomáhajú spoločnostiam uvoľniť ich likviditu v bankách a môžu byť prispôsobené konkrétnym projektom a právnym predpisom, vďaka čomu sú poistné záruky veľmi efektívne pre udržateľné projekty.
- Naše inovatívne riešenia podporujú nízkoemisnú transformáciu: Allianz Trade Surety Green2Green je naše inovatívne riešenie, ktoré dokáže viac ako len zabezpečiť udržateľné projekty. Vďaka tomu, že poistné investujeme do certifikovaných zelených dlhopisov, vytvárame kruhový model, ktorý neustále podporuje pokrok v oblasti udržateľnosti.
Udržateľnosť už nie je len pojem – je to obchodná nevyhnutnosť. V rôznych odvetviach, a najmä na globálnych trhoch, spoločnosti integrujú princípy udržateľnosti do svojich stratégií dlhodobého rastu. Keďže sa tieto priority menia, firmy hľadajú flexibilnejšie a inovatívnejšie spôsoby financovania a zabezpečenia svojich projektov.
Tu vstupujeme do hry my. Naše riešenia poistných záruk predstavujú efektívnu alternatívu voči bankovým zárukám. Naše špecializované úverové riešenia môžu fungovať paralelne s bankovým financovaním, čím firmám pomáhajú uvoľniť väčšiu finančnú kapacitu, znížiť riziko a získať potrebnú flexibilitu na splnenie udržateľných cieľov.
Globálne emisné ciele a klimatické predpisy menia trhy a priemyselné odvetvia na celom svete. V dôsledku toho sa zrýchľuje dopyt po ekologickejšej infraštruktúre, nízkouhlíkových technológiách a udržateľnej výstavbe. V dnešnom prostredí sú zásady udržateľnosti nevyhnutné; zohrávajú kľúčovú úlohu pri rozhodovaní, získavaní financovania a pri napĺňaní očakávaní všetkých zainteresovaných strán - od investorov až po zákazníkov.
Začiatkom roka 2025 priniesol BloombergNEF analýzu, podľa ktorej investície do nízkoemisných projektov rastú rýchlejšie ako kedykoľvek predtým, pričom len v roku 2024 investície vzrástli o 11 %. Medzinárodná energetická agentúra (IEA) predpokladá, že v roku 2025 sa na "čisté" energetické projekty na celom svete vynaloží 2,2 bilióna USD, čo je dvojnásobok očakávaných investícií do fosílnych palív.
Podľa analýzy z apríla 2025 od Sustainable Construction Review sa zistilo, že stavebné firmy s vysokým ESG skóre neustále prekonávajú svojich kolegov pri zabezpečovaní veľkých projektov a získavaní investícií. Zároveň, zistenia prieskumu PwC’s Annual Global CEO Survey pre rok 2025 potvrdili, že investície do udržateľnosti prinášajú výsledky, pričom jedna tretina generálnych riaditeľov zaznamenala rast tržieb vďaka ekologickým investíciám, ktoré uskutočnili za posledných päť rokov, a dve tretiny uviedli, že tieto investície buď znížili náklady, alebo aspoň neviedli k ich zvýšeniu.
Čoraz viac spoločností v rôznych odvetviach prechádza na nízkoemisné technológie a prijíma dlhodobé záväzky v oblasti udržateľnosti, čo vyžaduje rôzne formy financovania.
Rozhodujúcu úlohu môžu zohrávať záruky vystavené poisťovňami. Vďaka ich finančnej bezpečnosti a výhodám zmierňovania rizík sú poistné záruky obzvlášť vhodné pre veľké, kapitálovo náročné projekty, ktoré podliehajú reguláciám v oblasti ESG. Na rozdiel od bankových záruk, ktoré môžu využívať časť existujúceho úverového rámca vašej spoločnosti, poistné záruky sa zvyčajne nachádzajú mimo súvahy, čo vám pomáha zachovať likviditu a poskytuje dodatočnú finančnú flexibilitu.
V Allianz Trade prináša globálna dostupnosť našich poistných záruk ešte väčšiu flexibilitu. Naši experti na záruky pôsobia na lokálnych trhoch po celom svete, disponujú rozsiahlou sieťou a dôkladnou znalosťou miestnych predpisov. Budú úzko spolupracovať s vašou spoločnosťou, aby prispôsobili podmienky ručenia rozsahu projektu, odvetviu a miestneho regulačného prostredia.
Okrem toho pri posudzovaní životaschopnosti projektu berieme do úvahy široký súbor kritérií vrátane faktorov udržateľnosti a vytvárania dlhodobej hodnoty. Vďaka nášmu modelu upisovania rizík máme dobrú pozíciu na to, aby sme paralelne s bankami podporovali udržateľný rast a umožnili prechod na nízkouhlíkové hospodárstvo.
V Allianz Trade chápeme, že udržateľnosť a rast idú v súčasnosti ruka v ruke. Preto sme udržateľnosť zakomponovali do štruktúry nášho inovatívneho riešenia Surety Green2Green, ktoré je špeciálne navrhnuté na podporu nízkoemisných technológií a infraštruktúry obnoviteľných zdrojov energie.
Toto riešenie funguje takto: keď plán projektu spĺňa kritériá Allianz Trade pre nízkouhlíkové projekty, vydáme záručný list na jeho zabezpečenie a zaručíme jeho úspešnú realizáciu. Následne investujeme sumu rovnajúcu sa alebo vyššiu ako počiatočné poistné súvisiace s poistnou zmluvou do certifikovaných zelených dlhopisov. Naši odborníci zabezpečujú, aby tieto dlhopisy zostali v súlade s meniacimi sa regulačnými rámcami týkajúcimi sa zelených investícií, ako sú napríklad Green Bond Principles (GBP) stanovené Medzinárodnou asociáciou kapitálových trhov (ICMA).
Týmto spôsobom majú naše Surety Green2Green záruky dvojitý vplyv na udržateľnosť. Ako vysvetľuje Soenke Schottmayer, Global Head of Commercial Surety v Allianz Trade: "Vytvárame výhody v celom cykle. Vydávame záruky, ktoré zabezpečujú úspech nízkoemisných projektov, a podporujeme udržateľnú transformáciu celého hospodárstva."
K dnešnému dňu sme schválili a zapojili sa do 25 projektov Surety Green2Green vo viacerých krajinách - vrátane Nemecka, Talianska, Francúzska, Poľska, Švédska, Dánska a Singapuru - a podporili tak širokú škálu klientov a ich ciele v oblasti udržateľnosti.
Jeden z posledných úspešných príkladov pochádza z Nemecka. S využitím rámca Green2Green od Allianz Trade zaručil náš A-Team výstavbu 300 km dlhej "energetickej diaľnice", ktorá bude prepravovať obnoviteľnú energiu zo severu Nemecka na juh. Vydaním výkonnostných a predbežných platobných záruk umožnili naši experti šiestim partnerom realizovať tento projekt, ktorý má dodať ekologickejšiu energiu 2 miliónom ľudí - čo je skutočný míľnik v prechode Nemecka na obnoviteľné zdroje energie.
V Allianz Trade si uvedomujeme, že ak ste sa zaviazali k udržateľnosti, potrebujete viac ako len štandardné financovanie a ochranu projektov - potrebujete poskytovateľa záruk, ktorý rozumie komplexnosti udržateľného rastu.
Náš úverový rating AA+ je dôkazom našej sily a spoľahlivosti na globálnom trhu. Poskytuje dodatočnú istotu v našich zárukách všetkým stranám zapojeným do rozsiahlych a komplexných projektov udržateľnosti - od vlastníkov a dodávateľov až po financovateľov.
Vďaka našim bohatým skúsenostiam a znalostiam miestneho trhu náš A-Team nielenže poskytuje finančné kapacity a istotu potrebnú pre projekty v oblasti udržateľnosti, ale prináša aj prehľad a pôsobí ako váš dôveryhodný poradca pri orientácii v rýchlo sa meniacom prostredí udržateľnosti.
Ako vysvetľuje Sean McGroarty, Global Head of Surety v Allianz Trade: „Záruky sú vo veľkej miere založené na vzťahoch. Je dôležité mať odborné znalosti v danej oblasti a poskytovať riešenia, ktoré sú v súlade s miestnymi zákonmi a predpismi. Naši klienti oceňujú našu globálnu značku a schopnosti.“
Je zrejmé, že priority v oblasti udržateľnosti majú zásadný význam. V súčasnosti sú jadrom obchodných stratégií a menia spôsob plánovania, financovania, realizácie a merania úspešnosti projektov. Keďže podniky prijímajú stratégie ESG a udržateľnosti, potrebujú riešenia, ktoré nielenže spĺňajú najnovšie predpisy - musia byť tiež škálovateľné a pripravené na budúci rast.
V Allianz Trade vám naše riešenia poistenia záruky prispôsobené na mieru ponúkajú flexibilitu, ktorú potrebujete na splnenie súčasných noriem udržateľnosti a zároveň na realizáciu budúcich ambícií rastu. Naše inovatívne poistné záruky Surety Green2Green sú príkladom našej inovatívnosti a proaktívneho myslenia, zatiaľ čo náš A-Team poskytuje globálnu sieť a miestne odborné znalosti, aby vám ponúkol najlepšie možné riešenia.
Získajte viac než len ochranu pre udržateľné projekty, získajte dôveryhodného finančného partnera, ktorý zabezpečí váš udržateľný rast.
Získate viac než iba ochranu pri projektoch udržateľnosti, získate najmä dôveryhodného finančného partnera na zabezpečenie
udržateľného rastu vašej spoločnosti.
Naše znalosti a skúsenosti
Allianz Trade je globálnym lídrom v oblasti poistenia pohľadávok a riadenia obchodných úverov, poskytuje riešenia šité na mieru určené na zmiernenie rizík súvisiacich s nedobytnými pohľadávkami, a tým zabezpečuje finančnú stabilitu firiem. Naše produkty a služby pomáhajú spoločnostiam s riadením rizík, riadením cash flow, ochranou pohľadávok, poistením záruky, procesmi vymáhania pohľadávok a poistením pohľadávok v e-commerce, ktoré zabezpečujú finančnú odolnosť podnikov našich klientov. Naše odborné znalosti v oblasti zmierňovania rizika a financovania nás stavajú do pozície spoľahlivého poradcu, ktorý umožňuje spoločnostiam usilujúcim sa o globálny úspech expandovať na medzinárodné trhy s istotou. Naše činnosti sú postavené na podpore vzťahov medzi jednotlivcami a organizáciami, vzťahov, ktoré presahujú hranice všetkých podôb - geografické, finančné, odvetvové a ďalšie. Neustále si uvedomujeme, že naša práca má vplyv na komunity, ktorým poskytujeme služby, a že máme povinnosť pomáhať a podporovať ostatných. V Allianz Trade sme pevne odhodlaní presadzovať rovnosť pre všetkých bez diskriminácie, a to tak medzi našimi vlastnými spolupracovníkmi, ako aj v mnohých vzťahoch mimo nášho podnikania.