15 Iulie 2025
Îmbunătățirea asigurărilor de credit comercial cu informații bazate pe date
Pe măsură ce întreprinderile încep să își planifice strategiile de creștere pentru 2026, acestea se confruntă cu o volatilitate considerabilă și cu o perspectivă dificilă pentru comerțul mondial. Concluziile recent publicate Allianz Trade Global Survey 2025 arată că majorarea tarifelor și restricțiile comerciale din SUA, anunțate de administrația Trump la 2 aprilie 2025 (numită de aceasta "Liberation Day" ), au zdruncinat încrederea exportatorilor. Potrivit sondajului, mai puțin de jumătate dintre întreprinderi se așteaptă la o creștere pozitivă a exporturilor în următoarele 12 luni, în comparație cu 80% înainte de Liberation Day. Aceste evoluții vin în urma unor condiții deja dificile pentru întreprinderi, caracterizate de o gamă diversă de riscuri în continuă evoluție, inclusiv inflația și fluctuațiile valutare.
Rezumat
Idei cheie
- Informațiile noastre se bazează pe seturi de date diversificate: Allianz Trade utilizează diverse seturi de date - de la date financiare și comportamentale la informații preluate direct de la companii - pentru a contribui la dezvoltarea unui cadru global de risc și pentru a furniza evaluări precise, în timp real.
- Tehnologia ne eficientizează procesele: Echipele noastre utilizează inteligența artificială și automatizarea pentru a procesa mai eficient volume mari de date, permițând luarea mai rapidă a deciziilor privind creditele comerciale, fără a compromite calitatea.
- A-Team-ul nostru face diferența decisivă: Judecata analiștilor noștri experți se află în centrul abordării noastre pentru asigurarea de credit comercial. Utilizăm datele și tehnologia pentru a îmbunătăți, mai degrabă decât pentru a înlocui, procesul decizional uman.
În acest peisaj complex și în schimbare rapidă, întreprinderile de succes trebuie să fie proactive, adoptând strategii și soluții inovatoare pentru a-și asigura creșterea în mijlocul incertitudinilor. Companiile caută mai mult decât protecții standard - au nevoie de acuratețe, rapiditate și încredere în deciziile lor privind creditele comerciale. Prin abordarea noastră bazată pe date și tehnologie în ceea ce privește asigurarea creditelor comerciale, Allianz Trade oferă un avantaj competitiv clar. Prin combinarea accesului la seturi cuprinzătoare și diverse de date macroeconomice, inclusiv date financiare și comportamentale ale companiilor, cu cunoștințele profunde de piață ale specialiștilor noștri de risc, soluțiile noastre pentru credite comerciale[PS3] permit afacerii dumneavoastră să se dezvolte mai rapid și să ia decizii mai bine informate.
Punctul forte al abordării Allianz Trade constă în modul în care experții noștri utilizează datele, precum și în amploarea și dimensiunea seturilor de date pe care le folosim. Echipa noastră A-Team de specialiști în risc comercial analizează un spectru larg de informații actualizate despre companii pentru a evalua în permanență bonitatea întreprinderilor din întreaga lume. Acestea includ date administrative și financiare, comportamentul de plată, date bancare și privind fluxul de numerar, indicatori de risc legați de ESG, precum și contribuții directe din partea companiilor, colectate prin dialog deschis și regulat.
Aceste seturi de date sunt în permanență colectate, validate și interpretate de specialiștii noștri în riscuri comerciale, care înțeleg pe deplin comerțul global și nuanțele diferitelor piețe, sectoare și forțele macroeconomice în joc. Această combinație de analize bazate pe date și judecăți umane de specialitate permite Allianz Trade să reacționeze rapid și decisiv la riscurile comerciale emergente, să ia decizii mai precise cu privire la limitele de credit și cadrele de politică și să ajute întreprinderile să rămână în fața dinamicii schimbătoare a pieței.
Deși datele reprezintă o parte importantă a abordării Allianz Trade, acestea sunt doar un aspect al strategiei noastre. Echipa noastră A-Team face diferența esențială. Tehnologiile de ultimă oră, inclusiv instrumentele de inteligență artificială (AI), ne ajută să procesăm rapid volume mari de date. Cu toate acestea, analiștii noștri cu experiență în domeniul riscului comercial sunt cei care interpretează și aplică aceste date într-un context de afaceri. Pe teren, pe piețele din întreaga lume, analiștii noștri înțeleg dinamica locală și introduc informațiile lor unice într-un cadru de risc global.
Această combinație de date și perspective umane informate permite Allianz Trade să alinieze înțelegerea noastră mai largă a tendințelor economice și sectoriale cu o analiză mai concentrată a companiilor și a condițiilor locale. În mod important, analiștii noștri experți mențin legătura cu multe dintre întreprinderile pe care le evaluăm, obținând informații calitative vitale pe care datele singure nu le pot oferi. Acestea pot include, de exemplu, informații privind schimbările de conducere, noile strategii de vânzări și marketing sau schimbările în cererea consumatorilor.
Unul dintre instrumentele cheie de analiză a datelor pe care le folosim este Allianz Trade Grade - un sistem de scoring simplu, dar puternic, care evidențiază probabilitatea ca o companie să intre în incapacitate de plată în următoarele 12 luni. Pe o scară de la unu (risc scăzut) la 10 (insolvență), acesta oferă companiilor o imagine clară a sănătății financiare a potențialilor lor parteneri comerciali, ajutându-le să identifice oportunități de creștere și să ia decizii mai rapide și mai încrezătoare în cadrul lanțurilor de aprovizionare globale.
Utilizată în mod consecvent pe toate piețele, nota este un punct de referință de încredere pentru evaluarea solvabilității și stabilirea acoperirii de asigurare a creditului comercial. Fiecare scor este obținut în urma unui proces de evaluare riguros, care combină analiza avansată bazată pe date cu expertiza și judecata echipelor noastre.
Folosind Allianz Trade Grade, analiștii noștri dezvoltă evaluări clare și consecvente ale riscului, rezultând în informații utile pentru clienți. Întreprinderile pot apoi să valorifice cu încredere aceste informații și să ia decizii comerciale mai bine informate - fie că este vorba de explorarea oportunităților pe piețe noi, de extinderea creditului către partenerii comerciali sau de navigarea într-un mediu dificil.
Utilizăm tehnologii avansate precum AI pentru a îmbunătăți, și nu pentru a înlocui, expertiza noastră umană. Folosim instrumente bazate pe AI pentru a sprijini deciziile prin eficientizarea sarcinilor repetitive și care consumă mult timp și pentru a accelera procesarea datelor. În acest fel, analiștii noștri își pot concentra timpul acolo unde contează cel mai mult - pe evaluări de risc de mare valoare și pe aspectele mai complexe ale procesului decizional privind creditele comerciale.
Instrumentele AI ne ajută să analizăm diverse seturi de date cu viteză și la scară largă, permițând echipei noastre A-Team să identifice și să aplice perspective rapid și eficient. Experții noștri își pot aloca apoi timpul și atenția celor mai bune oportunități sau celor mai mari expuneri la risc, îmbunătățind atât acuratețea, cât și oportunitatea deciziilor. Prin urmare, inteligența artificială ajută Allianz Trade să ofere rezultate mai rapide și mai coerente în materie de credite comerciale, fără a compromite calitatea sau judecata umană. Este o abordare care asigură că societățile beneficiază atât de tehnologie de ultimă generație, cât și de cunoștințele experților.
În mediul global imprevizibil de astăzi, cele mai de succes strategii comerciale îmbină datele, tehnologia și expertiza umană. La Allianz Trade, abordarea noastră privind asigurarea de credit comercial combină acești trei factori esențiali. Utilizând seturi de date cuprinzătoare și diverse, instrumente bazate pe inteligență artificială și cunoștințele analiștilor noștri cu experiență în domeniul riscului comercial, sprijinim companiile în luarea unor decizii mai rapide și mai precise privind creditele comerciale.
Fie că explorați noi piețe de export, acordați credite partenerilor comerciali sau căutați să navigați prin dinamica pieței în continuă evoluție și în contextul economic dificil, asigurarea de credit comercial de la Allianz Trade vă oferă claritatea și încrederea de care aveți nevoie.
Echipa A-Team. Afacerea dumneavoastră este misiunea noastră.
Contactați A-Team-ul nostru astăzi pentru o soluție bazată pe date care să vă ajute să vă asigurați creșterea.
Expertiza și angajamentul nostru
Allianz Trade este lider global în asigurarea creditelor comerciale și managementul creditului, oferind soluții personalizate pentru a atenua riscurile asociate cu datorii neperformante, asigurând astfel stabilitatea financiară a afacerilor. Produsele și serviciile noastre ajută companiile cu gestionarea riscurilor, gestionarea fluxului de numerar, protecția conturilor de creanță, garanții, asigurări de fraudă în afaceri, procese de colectare a datoriilor și asigurare de credit de comerț electronic, asigurând rezistența financiară a afacerilor clienților noștri. Expertiza noastră în atenuarea riscurilor și finanțare ne poziționează ca consilieri de încredere, permițând companiilor care aspiră la succes global să se extindă pe piețele internaționale cu încredere.
Afacerea noastră este construită pe sprijinirea relațiilor dintre oameni și organizații, relații care se extind peste frontiere de toate tipurile - geografice, financiare, industriale și multe altele. Suntem în mod constant conștienți de faptul că munca noastră are un impact asupra comunităților pe care le deservim și că avem datoria să-i ajutăm și să-i sprijinim pe alții.
La Allianz Trade, ne angajăm ferm față de corectitudinea pentru toți, fără discriminare, între oamenii noștri și în numeroasele noastre relații cu cei din afara afacerii noastre.