Como a Allianz Trade ajudou um produtor de café a crescer com confiança

A Vietnam Coffee Co. (fictícia) é uma produtora e torrefatora em crescimento, sediada em Buon Ma Thuot, nas Terras Altas Centrais do Vietname. Fornece café especial a retalhistas e cafés de alto nível em grandes cidades vietnamitas e construiu uma reputação de qualidade.

A equipa de liderança quer expandir-se para a Europa Ocidental, onde os compradores valorizam histórias de qualidade, rastreabilidade e sustentabilidade. Para apoiar essa ambição, a empresa desenvolve o Central Highlands Reserve, uma mistura criada especificamente para exportação, com aprovisionamento melhorado, perfis de torrefação refinados e embalagens adequadas para distribuição internacional.

Este é um desafio comum para os exportadores. A preparação para exportação requer investimento muito antes de os pagamentos de exportação chegarem. O dinheiro fica preso na aquisição de grãos, testes de produtos, melhorias de embalagens, certificações e planeamento de produção. Para uma pequena empresa, isso pode pressionar a tesouraria e limitar a rapidez com que pode avançar.

Como o Seguro de Crédito pode ajudar: ao proteger as contas a receber, de clientes existentes, reduz a incerteza em torno dos pagamentos que estão por vir. Essa estabilidade apoia o planeamento e pode ajudar a libertar fundo de maneio para investir no desenvolvimento de produtos e na preparação para exportação.

Antes de a nova mistura ter sucesso no estrangeiro, é essencial que ganhe impulso no mercado doméstico. O lançamento reforça a posição da Vietnam Coffee Co. no mercado de cafés especiais e desperta o interesse de cafés, hotéis boutique e retalhistas premium. Com o aumento da procura, o tamanho das encomendas cresce e novos compradores começam a surgir, diversificando ainda mais a base de clientes.

Com o crescimento, surge a questão dos prazos de pagamento. Os clientes atuais pressionam por prazos mais longos, enquanto os novos compradores esperam flexibilidade. Embora esses termos possam ser fundamentais para conquistar negócios, eles também aumentam a exposição e mantêm o capital imobilizado por mais tempo. Quando uma empresa se torna mais dependente de um grupo restrito de grandes compradores, o impacto de pagamentos atrasados pode ser imediato.

Como o Seguro de Crédito pode ajudar: insights de crédito e limites apropriados podem apoiar um crescimento mais disciplinado. A empresa pode tomar decisões mais informadas sobre quais encomendas aceitar, que condições oferecer e quanta exposição assumir à medida que os volumes aumentam. Isso permite um equilíbrio entre expansão e gestão de risco, garantindo que o crescimento não comprometa a estabilidade financeira.

Com uma base mais sólida, a Vietnam Coffee Co. começa a envolver importadores e distribuidores na Alemanha, França e Reino Unido. Novas rotas para o mercado criam oportunidades para encomendas maiores e uma procura recorrente.

No entanto, o crescimento transfronteiriço introduz novas complexidades. As práticas de pagamento variam, e os termos de conta aberta são comuns nas relações de distribuição, o que pode significar ciclos de pagamento mais longos do que a empresa está habituada. Ao mesmo tempo, avaliar o risco dos compradores torna-se mais difícil sem visibilidade local. Mesmo fazendo tudo certo em termos de produto e marca, um único pagamento atrasado pode criar pressão em toda a operação.

Para os exportadores, o Seguro de Crédito oferece uma base sólida para o crescimento ao ajudar a gerir o risco dos compradores à medida que se expandem além-fronteiras.

À medida que os volumes de exportação aumentam, os riscos também crescem. Mais capital está preso em cada remessa. Um único pagamento perdido pode interromper o planeamento de produção, pressionar as relações com fornecedores e atrasar encomendas recorrentes justamente quando a consistência é mais importante.

Como o Seguro de Crédito pode ajudar: pode apoiar decisões de crédito mais informadas sobre novos compradores e termos apropriados para cada relação. Além disso, protege as contas a receber caso um comprador se torne insolvente ou inadimplente. Isso permite que a empresa aproveite oportunidades sem assumir riscos extremos.

À medida que a Central Highlands Reserve ganha impulso, as condições externas sofrem alterações. Disrupções logísticas e flutuações de custos pressionam as margens e as necessidades de capital ao longo de toda a cadeia de abastecimento. Simultaneamente, um distribuidor europeu enfrenta dificuldades financeiras e solicita mais tempo para efetuar o pagamento.

Neste cenário, é necessário tomar decisões difíceis rapidamente. Deve-se endurecer os termos e arriscar perder a relação, ou continuar a fornecer e aumentar a exposição? Em períodos de volatilidade, a incerteza pode ser tão prejudicial quanto um pagamento em falta. Decisões adiadas podem comprometer o progresso já alcançado.

Como o Seguro de Crédito pode ajudar: a monitorização contínua pode fornecer sinais antecipados à medida que o risco dos compradores evolui, permitindo que a empresa responda com maior clareza. E, caso um comprador não efetue o pagamento, a proteção pode ajudar a estabilizar a tesouraria e reduzir o risco de que uma disrupção desencadeie uma crise operacional mais ampla.

Com as rotas europeias estabelecidas, a Vietnam Coffee Co. entra numa nova fase. A mistura é distribuída através de parceiros de confiança e vendida em canais de café e retalho em vários mercados. A marca conquistou credibilidade além do Vietname, e a empresa começa a planear os próximos passos: novos produtos, parcerias mais profundas e, potencialmente, novos mercados de exportação.

No entanto, a expansão aumenta a complexidade. Mais compradores em mais mercados significam uma exposição mais diversificada. Os termos, comportamentos e condições macroeconómicas variam de país para país e podem mudar ao longo do tempo. O crescimento sustentável requer uma tesouraria previsível e uma gestão de risco disciplinada, não apenas ambição.

À medida que o seu negócio evolui, o nosso Seguro de Crédito evolui consigo. À medida que as relações se fortalecem, os limites de crédito podem ser revistos, e as informações podem apoiar decisões enquanto a empresa expande a sua base de clientes ou entra em novos mercados. O objetivo não é desacelerar o crescimento, mas torná-lo mais resiliente.

Da próxima vez que for buscar um café a caminho do escritório, estará a testemunhar o resultado de um comércio global eficiente.

Para exportadores e empresas em crescimento em qualquer setor, proteger a tesouraria e gerir o risco dos compradores pode ser a diferença entre um crescimento que estagna e um crescimento que se mantém.

Pronto para descobrir como o nosso Seguro de Crédito pode apoiar as suas ambições de exportação, independentemente da fase de crescimento em que se encontra?

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