Allianz

Trade
Kontakt os
Søg

Styring af virksomhedens likviditet:
Forstå det grundlæggende

Dårlig styring af likviditet og cash flow har været skyld i mange virksomheders sammenbrud, og det må derfor aldrig overlades til tilfældighederne. En stabil pengestrøm er afgørende for enhver organisation, så den kan betale lønninger og regninger samt investere i vækst. Derfor er effektiv cash flow-styring essentiel for at få et klart overblik over, hvor pengene kommer fra, og for at kunne forudsige fremtidige indtægter med henblik på at sikre virksomhedens vækst.

I denne artikel giver vi vejledning og svarer på de mest stillede spørgsmål om likviditetsstyring i  virksomheder: Hvad er cash flow-styring, hvilke fordele har det, og hvad kan du gøre for at forbedre din likviditet?

Opsummering

Vigtigste pointer

  • Lav regelmæssige cash flow-prognoser for at forudse indtægter og udgifter - og hold dit cash flow positivt og forudsigeligt.
  • Hav en likviditetsbuffer til uforudsete udgifter eller nedgangsperioder, så du undgår kontantmangel.
  • Brug cash flow-analyse til at træffe informerede inversteringsbeslutninger og understøtte vækst uden at bringe likviditeten i fare.

Hvad er cash flow-styring?

Likviditetsstyring er processen, hvor du overvåger og optimerer din pengestrøm i en given periode. Mere konkret betyder det at analysere de penge, virksomheden modtager – fx via salg – i forhold til de penge, der udbetales til regninger, løn, skat osv.

Cash flow adskiller sig fra overskud. Hvor overskud er det beløb, der er tilbage efter fradrag af alle udgifter, handler cash flow om den faktiske tilgængelige likviditet på et givet tidspunkt.

Hvis der ved periodens afslutning er færre penge i kassen end ved begyndelsen, betyder det, at cash flow'et er negativt – og det bør undgås.

Målet med likviditetsstyring er at sikre, at pengene, der kommer ind (cash inflows), altid overstiger dem, der går ud (cash outflows). Et overskud kan fx bruges til investering og vækst – men god styring af likviditet har mange flere fordele.

Fordele ved cash flow- og likviditetsstyring

Her er syv centrale fordele:

  1. Betaling af medarbejdere til tiden 
    Effektiv cash flow-styring sikrer, at der er tilstrækkelig likviditet til at betale lønninger rettidigt - hvilket styrker medarbejdernes tillid og fastholder talent.
  2. Indkøb af nødvendige materialer og tjenester 
    Med godt overblik over din likviditet kan du planlægge dine indkøb og investere i de ressourcer, du skal bruge for at levere dine produkter eller ydelser. Et overskud i cash flow kan også bruges til at udvide produktporteføljen.
  3. Dækning af faste og variable udgifter 
    Uanset om det drejer sig om skat, lån eller andre regninger, giver god cash flow-styring mulighed for planlægning og rettidig betaling.
  4. Øget indtjening gennem planlægning
    Cash flow-analyse hjælper dig med at vurdere performance og udarbejde realistiske budgetter, der maksimerer overskud uden at gå på kompromis med likviditeten.
  5. Undgå overforbrug og byg reserver op 
    God likviditetsstyring forhindrer overforbug og sikrer, at du altid har en buffer til uforudsete udgifter eller dårlige debitprer. Cash flow-forecasting giver kontrol og tryghed.
  6. Mulighed for vækst og ekspansion 
    Med overskud i cash flow og stærk likviditet kan du investere i nye markeder, produkter eller teknologier med større sikkerhed.
  7. Øget chance for erhvervslån 
    Bankerne vurderer din cash flow-situation, før de bevilger lån. Med dokumenteret likviditet og detaljeret cash flow-dokumentation står du stærkerer.

Tips til bedre likviditetsstyring

For at sikre positiv cash flow og undgå økonomiske problemer anbefaler vi følgende:

  • Udarbejd cash flow-prognoser jævnligt – vurder indtægter og udgifter, og tilpas din strategi. 
  • Undersøg nye kunders kreditværdighed – brug regnskaber, lokale kontakter og alternative datakilder. 
  • Håndtér forfaldne fakturaer proaktivt – fakturér tidligt, definer klare betalingsbetingelser, og følg op. 
  • Vær opmærksom på trusler mod likviditeten, som dårlige betalere, uventede regninger og lånefrister.
  • Undgå overforbrug – vurder konsekvenserne for cash flow inden større investeringer.
  • Oparbejd kontantreserver – læg penge til side til uforudsete forpligtelser.
  • Træn dit team i kreditstyring – eller ansæt personer med relevant erfaring.
  • Brug digital cash flow-software – det giver overblik over fakturaer, betalinger og den aktuelle likviditetssituation.

 

Ekstra sikkerhed med kreditforsikring

Selv med god cash flow-styring kan det være fornuftigt at beskytte virksomheden mod kreditrisici. Kreditforsikring dækker tilgodehavender og hjælper med at sikre likviditeten, hvis kunder ikke betaler. Det er en stærk måde at supplere din likviditetsstrategi på.

Kontakt os og få mere at vide om, hvordan kreditforsikring kan hjælpe din virksomhed

Kontakt os lige her
Hvordan hjælper kreditforsikring din eksport?
En kreditforsikring sikrer dig mod tab, når du indleder samarbejder med virksomheder i nye markeder – for eksempel, når du eksporterer. Kreditforsikringen dækker som hovedregel tab, der skyldes manglende betaling fra debitor f.eks. som følge af en konkurs.
Læs artiklen
Guide: 5 tegn på, at dine kunder er i vanskeligheder
Hvad er en konkurs, og hvad betyder det, når en virksomhed går fallit? Det kommer vi ind på i denne artikel, men du kan også læse, hvordan du undgår, at din virksomhed bliver ramt af dine kunders konkurser.
Læs artiklen
Sådan beskytter du virksomhedens pengestrøm
Hver syvende mindre virksomhed betaler ikke deres ansatte til tiden på grund af problemer med cash flowet. 34% af små og mellemstore virksomheder er afhængige af kassekredit for at dække sene betalinger. Kun 58% af alle fakturaer betales til tiden.
Læs artiklen
Læs flere artikler her

Vores ekspertise og engagement

Allianz Trade er den globale leder inden for kreditforsikring og kreditstyring og tilbyder skræddersyede løsninger til at reducere risikoen forbundet med ubetalte regninger og derved sikre virksomheders økonomiske stabilitet. Vores produkter og tjenester hjælper virksomheder med risikostyring, likviditetsstyring, debitorstyring, garantier, inkassoprocesser og kreditforsikring til e-handel, hvilket sikrer vores kunder økonomisk robusthed. Vores ekspertise inden for kredithåndtering og finansløsninger positionerer os som betroede rådgivere, hvilket giver virksomheder, der stræber efter global succes, mulighed for at ekspandere til internationale markeder med tillid.

Vores forretning er bygget på at støtte relationer mellem mennesker og organisationer, relationer, der strækker sig på tværs af grænser - geografiske, finansielle, industrielle og meget mere. Vi er konstant bevidste om, at vores arbejde har indflydelse på de samfund, vi betjener, og at vi har pligt til at hjælpe og støtte andre. Hos Allianz Trade er vi stærkt forpligtet til ligestilling for alle uden forskelsbehandling, blandt vores egne folk og i vores mange relationer uden for vores virksomhed.