Geralmente, você deve apresentar informações financeiras que mostrem seu desempenho passado e um plano de financiamento plurianual prevendo como você pretende alcançar suas metas de crescimento. Isso fornecerá evidências de gestão financeira sólida.
O plano deve ser sucinto para que os parceiros possam entender seu negócio e seus objetivos em alguns minutos, mas você também deve incluir informações de backup, caso eles desejem saber mais sobre algum ponto específico.
Dica: Seja proativo. Proponha reuniões anuais para apresentar seu balanço patrimonial. A relação de confiança com seu banqueiro ou investidores é fundamental.
Receitas, lucro, fluxo de caixa, patrimônio líquido e endividamento, compõem a lista de indicadores que devem ser fornecidos durante o encontro. Contudo, você também deve incluir uma tabela contendo projeções para os ativos e passivos da empresa. Tenha em mente que seu parceiro financeiro precisa avaliar como os KPIs progrediram até agora e como você prevê a evolução dos mesmos no futuro.
Entretanto, é fundamental que você também compartilhe a lista de indicadores abaixo:
1. Liquidez imediata e liquidez geral
Esses índices mostram a capacidade da empresa em cumprir com os cronogramas de pagamento. O nível ideal de ambos deve ser maior que 1, o que significa que a empresa tem caixa suficiente para honrar com os pagamentos de curto prazo e longo prazo.
Liquidez imediata = caixa / dívida de curto prazo
Liquidez geral = (ativo circulante + realizável a longo prazo) / (passivo circulante + passivo não circulante)
2. Capacidade de reembolso
A capacidade de reembolso é obviamente crucial: permite-lhe antecipar a sua capacidade de reembolsar um empréstimo.
Mais do que o nível de endividamento, o banqueiro será sensível à sua capacidade de autofinanciamento, pois isso indica a habilidade da sua empresa em gerar recursos unicamente por meio da sua atividade.
Capacidade de reembolso = dívida líquida / EBITDA
3. Autonomia Financeira
Este indicador mede a proporção do financiamento interno em relação ao financiamento total. É calculado a partir do passivo do balanço. Essa proporção deve ser superior a 0,2. Qualquer relação menor, significa que sua empresa é dependente de financiamento externo para suas atividades.
Os credores ficarão atentos à sua capacidade de autofinanciamento, pois indica a capacidade da sua empresa em gerar recursos de forma independente através da sua atividade.
Autonomia financeira = patrimônio líquido / balanço total
Certifique-se sempre de que as informações apresentadas reflitam a realidade, pois é a credibilidade da sua empresa que está em jogo - assim como a sua reputação. Além dos números, qualquer parceiro em potencial também examinará a maneira como você gerencia sua equipe e conduz suas decisões de negócio no dia-a-dia.
Dica: Procure reunir-se dentro da sua empresa para mostrar o clima do escritório e o comprometimento da sua equipe. Essas coisas podem ser difíceis de avaliar, mas são de vital importância para formação de opinião dos credores em potencial.
Para completar, considere contratar um seguro de crédito para aumentar ainda mais a credibilidade da sua operação. Recebíveis segurados são garantia de rentabilidade. Portanto, o investimento na apólice promoverá o crescimento dos negócios de forma segura, incremento do rating da empresa e um ambiente de confiança para os credores.
Para obter mais dicas e conselhos sobre como fortalecer a saúde financeira do seu negócio, acesse nossa sessão de insights.
