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Trade
La valutazione del rischio di controparte rappresenta uno dei pilastri dell’assicurazione del credito: è infatti il passo iniziale nel processo di assunzione del rischio, ed ha l'obiettivo principale di fornire un giudizio sul merito creditizio quando siamo chiamati ad emettere coperture su un determinato buyer.
Per illustrare l'approccio completo che viene utilizzato, abbiamo intervistato Corrado Castano, Credit Assessment Manager di Allianz Trade in Italia.
Corrado si occupa di Credit Assessment in Allianz Trade dal 2008: ha iniziato la sua esperienza in azienda come Senior Credit Analyst ed ha assunto responsabilità crescenti, fino al ruolo attuale di Credit Assessment Manager.
“Il processo di Credit Assessment rappresenta un pilastro fondamentale del servizio che offriamo ai clienti. La sua importanza risiede nel fatto che segna il passo iniziale nell'analisi del rischio: il nostro obiettivo primario è quello di fornire un'accurata valutazione della solvibilità dell'azienda per cui siamo chiamati a rilasciare la copertura assicurativa. Questa fase permette al team di Credit Underwriting di prendere decisioni informate sull'assunzione del rischio.
In questo step iniziale, ci concentriamo su una dettagliata analisi del buyer su cui viene richiesta copertura, eseguendo una sorta di 'radiografia' dell'azienda per valutarne la solidità finanziaria ed assegnarle un rating di credito. Gestiamo un vasto database che comprende oltre 500.000 aziende per le quali forniamo copertura, avvalendoci anche di strumenti automatizzati che abbiamo sviluppato ed affinato nel tempo per garantire l'efficienza e l'efficacia nella prevenzione dei rischi.
Per mantenere il nostro database il più aggiornato possibile, ci affidiamo a continui aggiornamenti che vengono integrati nel nostro sistema non appena disponibili. La base del nostro lavoro consiste nell'analizzare, interpretare e valutare una vasta gamma di dati, che vanno dalle informazioni finanziarie a quelle amministrative, senza trascurare l'importanza della storicità dei pagamenti e dell'esperienza maturata con ciascuna azienda”.
“La nostra filosofia operativa in ambito di valutazione del credito si basa sull'importanza di essere presenti sul territorio, motivo per cui abbiamo strutturato la nostra organizzazione con team di Credit Analyst distribuiti geograficamente. Questo approccio di prossimità al rischio ci consente di monitorare più efficacemente le controparti. Con uffici territoriali ripartiti in tutta Italia, come a Milano per la Lombardia, a Torino per il Piemonte e a Vicenza per il Triveneto, la nostra presenza è articolata in otto strutture che coprono specifiche aree geografiche, permettendoci di specializzarci su base regionale.
L'attività sul territorio è fondamentale: permette infatti di integrare le informazioni disponibili con dati raccolti direttamente sul campo. Questo avviene tramite interviste, conference call e visite aziendali, oltre ad interazioni con istituzioni e partner locali, come le associazioni di categoria. Questo approccio ci permette di raccogliere informazioni dettagliate su specifici settori e distretti, arricchendo la conoscenza e l'esperienza dei nostri credit analyst. L'obiettivo è comprendere le dinamiche che influenzano le performance delle aziende, distinguendo quelle che eccellono da quelle meno performanti e fornendo una valutazione contestualizzata e supportata da elementi concreti: i nostri analisti diventano dei veri e proprio esperti del proprio territorio di riferimento, comprendendone a fondo le dinamiche e quindi migliorando la qualità delle nostre valutazioni.
Queste attività confluiscono anche in un’analisi trimestrale settoriale, che prevede una classificazione colorimetrica che spazia dal rosso, indicativo di alto rischio, al verde, simbolo di rischio basso. Questa revisione trimestrale è frutto di un lavoro congiunto dei team di Credit Assessment e Credit Underwriting, che utilizzano la propria rispettiva esperienza per analizzare vari fattori, come l'evoluzione della domanda settoriale, la profittabilità delle aziende, la struttura finanziaria e le eventuali opportunità o criticità legislative.
Le nostre valutazioni tengono conto delle dinamiche in atto, consentendo aggiustamenti periodici che riflettono cambiamenti nel livello di rischio associato a ciascun settore. Questo approccio dinamico all'analisi del rischio settoriale sottolinea il nostro impegno a fornire valutazioni accurate e tempestive, essenziali per supportare le decisioni strategiche e per proteggere la sostenibilità finanziaria dei nostri clienti in un contesto economico in continua evoluzione.”
“La fiducia è cruciale nell'approccio sia verso le aziende assicurate, sia verso le quelle che analizziamo: non avendo una relazione commerciale diretta con tutte le aziende con cui ci interfacciamo, inizialmente dobbiamo farci conoscere. Tuttavia, una volta compreso il nostro ruolo e il funzionamento dell'assicurazione del credito, la percezione è sempre positiva, e veniamo percepiti come partner dall’alto valore aggiunto. Un approccio diretto e, quando possibile, un incontro di persona, facilitano la creazione di un rapporto di fiducia, rendendo più semplice ottenere informazioni e aggiornamenti futuri.
Il brand Allianz, inoltre, è ampiamente riconosciuto ed è sinonimo di affidabilità e fiducia: soprattutto per le aziende meno avvezze ai dettagli dell’assicurazione del credito e alle sue dinamiche, l'adozione del nome Allianz nel 2022 ha rappresentato un valore aggiunto significativo, conferendo un immediato riconoscimento e credibilità al marchio. Questo ha contribuito ad un notevole impulso nella loro percezione e fiducia verso il nostro prodotto, già supportato dalla storicità di Euler Hermes sul mercato, dimostrando l'efficacia di legare il nostro servizio a un nome già ben stabilito e rispettato nel panorama assicurativo”.